商業銀行員工行為管理與合規文化建設

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課程大綱

第一講：新時代的銀行業和監管風暴下的商業銀行合規管理要求

1. 中國銀監會發布的20條新規，操作風險強打補丁

2. 郭樹清監管風暴及穿透監管思路

3. 2020人民銀行反洗錢仍是監管主抓重點

4. 回顧與前行——游走在銀行業“寒心”的合規（2017年-2020年初監管處罰具體業務回顧與啟示）

5. 2020年強監管趨勢延續

6. 銀保監會《銀行業金融機構從業人員行為管理指引》對金融業的啟示

7. 建立金融從業人員黑名單制度的后續影響

8. 銀行員工履職回避全面施行的后續影響

9. 部分監管相關新政解讀

10. 2019年商業銀行經營環境和策略

11. 2019年銀行業資管發展空間與前景

12. 2019年銀保監持續推動重點領域問題整治

13. 2020年銀保監會在防范化解金融風險方面的重點工作

14. 2020預防11個重點領域違法犯罪

15. 2020年疫情下對銀行業的“危”

16. 2020年疫情后銀行業務的“機”和與監管機構關系的思考

小結：2020金融嚴監管仍是主旋律
第二講：認識合規內涵、合規風險與員工行為規范管理

1. 合規的內涵與本質

1）《合規與銀行內部合規部門》（巴塞爾銀行監管委員會）

2）《銀行業金融機構從業人員職業操守指引》

3）《商業銀行合規風險管理指引》

2. 合規是銀行發展的生命線

1）合規“四不讓”

2）合規的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求

視頻啟示與思考：工匠精神

小結：

1）敬業、責任、危機和感恩——金融從業人員基本職業道德規范

2）消費信貸流程

3）基層業務流程

4）聚焦、精準的核心

3. 合規風險的內涵

4. 案例啟示與思考

案例一：責任的帶來的啟示

案例二：批量擴展業務后的思考

案例三：銀行員工“飛單”卷走上億元

案例四：某行30億“飛天”假理財案

5. 2018年整治銀行業市場亂象工作之一：對違規開展理財業務進行整治

6. 解析中國銀保監會發布《商業銀行理財業務監督管理辦法》（2018.09.28）

7. 從銀行理財業務領域處罰分析銀行理財所面臨的合規風險

8. 銀保監新規對未來銀行理財業務的影響

9. 銀保監新規對銀行營銷客戶經理在合規上的建議

10. 銀保監新規理財客戶經理在營銷行為上避免觸犯的8大風險

11. 金融營銷宣傳遵循“八不得”

小結：更好的風險管理是銀行成功的唯一必要條件！
第三講：員工行為排查及風險案例——詮釋員工行為管理的重要性

1. 能力風險與道德風險

2. 違規和風險是什么關系？

3. 銀行信貸風險案件三個80%的特點

4. 信貸業務面臨的法律風險

5. 信貸業務面臨的操作風險

6. 法律風險與操作風險的關系

7. 案例啟示與思考

案例一：一名銀行客戶經理的“煩惱”

案例二：某企業偽造憑證騙貸案的啟示

案例三：雙人調查的制約作用

案例四：某縣銀行行長違法放貸罪

案例五：深圳某銀行被“蘿卜章”詐貸案

案例六：我們為啥要承擔刑事責任？

案例七：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡

案例八：浦發銀行成都分行 “零不良”神話破滅

案例九：某股份有限公司客戶經理收受賄賂判決案

案例十：一名銀行中層風險管理者的心聲

8. 商業銀行小微企業授信盡職免責和特殊情形下的問責要求

9. 全面認識貸款業務的“三個沒有”

10. 違反國家規定發放貸款法律依據

11. 認定違法發放貸款罪的主要理由

12. 客戶經理員工行為三大準則

13. 信貸經營行為準則和規律

14. 銀行客戶經理**簡單的職業標準

15. 客戶經理行為排查十大項

小結：合規是企業健康發展的基礎與前提
第四講：基層網點不合規案例與現象分析——剖析員工行為管理落地的迫切性

1. 全面認識商業銀行基層機構風險管理

2. 常見基層機構發案的特點

3. 案例啟示與思考

視頻啟示：人性的思考

案例一：一個真實的案例

案例二：某市銀行發生持槍搶劫案

案例三：銀行客戶經理內外勾結案

案例四：一位過失者的“懺悔”

案例五：行為識別判斷案例

4. 有效防范柜面業務操作風險的要求

5. 會計及臨柜業務行為排查四十項

6. 員工行為排查十大重點

小結：“人”是商業銀行經營的核心！
第五講：商業銀行合規風險文化構建——規范銀行員工行為的具體做法

1. 合規文化

2. 合規文化建設

1）公司治理

2）合規文化三觀

3）合規文化作用

3. 風險文化構建1—至上而下的工程

4. 風險文化構建2—風險管理制度

5. 風險文化構建3—制度與執行

6. 風險文化構建4—嵌入每個業務部門

1）人員管理、培訓、制度

2）領導支持

3）風險識別

4）風險控制

7. 風險文化構建5—合規管理技巧之共情與心理邊界

8. 風險文化構建6—融入

9. 風險文化構建7—構建

10. 風險文化構建8—回歸

小結：金融機構合規1.0到合規4.0的思考