商業銀行柜臺業務操作風險防范及內控管理

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課程大綱
一、商業銀行的柜面操作風險含義
二、商業銀行柜面操作風險的幾種類形
三、目前柜臺操作風險形成的主因及特點
（一）三大原因
（二）十大特點
（分別展開分析）
1.混崗操作
不同崗位的員工相互兼職,違反禁止性規定
2.崗位設置和人員配備
崗位配備短缺,重要，敏感性崗位人員考察不到位
3.事權劃分
崗位職責執行不力
4.日常交接 ，簽退，保管
日常的制度執行馬虎
5.對賬工作
對賬操作不安規定，對賬方式不合規，客戶拒絕對賬等風險問題
6.代客辦事
員工代客戶辦事
7.賬戶開立
賬戶開立，未按操作要求。盡調工作不力
8.支付結算
操作不嚴禁，對客戶的業務審核把控不力（如票據的核驗）
9.票據業務
防范融資性風險不力，對貼現業務的把控疏漏
10.抹賬管理
任意使用抹賬操作，禁止應客戶要求隨意抹賬
11.信息流失
行內各種信息的隨意泄密
12.重要交易
各業務活動中存在的問題處理，不落實，不上報，不嚴禁
13.特殊業務
掛失和解掛；查凍扣；存款繼承 等業務操作中，政策的掌握缺失
14.電子銀行及銀行卡
網銀和手機銀行以及銀行卡在開立，使用，銷戶等存在著各種問題
15.存款證明
對外任意出具各類銀行證明
16.現金業務
收付款操作中風險點，反假，兌換等業務活動中存在的問題
17.中間業務和理財業務
各類業務收費、代理業務活動中存在的風險
18. 反洗錢工作中的各類問題（235,164文件的理解，大額，可疑交易的報告以及開戶單位的分類,關于反洗錢自評估指引）
19. 重要空白憑證和印章
領用，使用，管理存在的風險問題
20. 基層單位管理人員的盡職
管理者，特別是業務主管的職責執行疏漏
21. 員工合規意識
日常的制度學習，案例分析，警示教育，各類培訓
22. 客戶經理崗位的風險問題分析
若干方面的風險問題分析
23. 智慧銀行應用
使用中認真操作，避免失誤。人工分析仍然需要注重。不依賴于設備.
案例分析；
1，某銀行管理人員違規操作，導致案件發生
2，上海某銀行現金清點違規，造成重大差錯
3，東莞某銀行一女員工代客對賬，違反禁止性規定
4，某地電視臺廣告部負責人要求客戶經理公轉私，造成銀行工作失職
5，一員工為幫客戶忙，以退票方式操作，形成無理退票
6，為多得的績效獎，一員工虛增存款
7，一員工識別出用別人證件在智慧銀行設備上開戶（人臉識別系統已通過）
8，深圳某銀行各崗位聯動，成功完成虛擬貨幣反洗錢
9，客戶經理冒名貸款案例
10，客戶經理因貸款收受好處而移送司法
11，違規開立銀行卡，造成某銀行重大損失
12，某銀行員工以身份證復印件開戶（主管默認），違規操作，形成事故
13，重要空白憑證領用不合規，發生事故
14，某銀行員工為感謝客戶，挪用存款，發生案件
15，任意在請假條上濫用業務印章案例

四、柜面業務操作風險對商業銀行的影響
五、從管理的角度看柜面操作風險防范手段
（一）銀行應當完善操作風險防范（共10個方面）
1.制度學習型銀行，
2.崗位責任制
3.警示活動，合規經營
4.員工風險自評
5.實施風險重點監督
6.檢查糾正到位
7.激勵約束機制
8.風險防范科技化
9.倡導“群防群治”
10.防范突發事件
六、從員工的角度看操作風險防范：
（一）員工，你要學會保護自己！
從柜面操作中選擇20個極易違規違章出錯的方面，提出應當注意防范的做法。
（二）柜員需要引起重視，減少操作風險的注意事項
銀監會30條嚴禁按要求重點介紹：重視禁止性規定的觸碰
七、自助設備主要風險點及風險防控措施
八、創導合規文化、業務單位良好的操作、遵守制度氛圍是防范業務操作風險的重要方法
九、操作風險是銀行案件發生最主要原因
操作風險案件防控之間的關系解讀
十，各層級間，合規文化的體現
（一）與客戶之間合規文化的體現—體現在業務操作中的操作
（二）與同事之間的合規文化的體現—業務活動安全需要有良好的環境
（三）與本行之間的合規文化體現—對本行制度要求的執行
（四）與競爭對手的合規文化體現—業務競爭中的合規性
（五）與監管者之間的合規文化體現—對檢查，審計，稽核應有的態度
（六）自我管理—是加強操作風險防范的根源