銀行業從業人員職業道德與職業操守

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課程大綱

第一部分 職業道德
一、職業道德風險的概念

職業道德是職業活動中的“交通規則”

職業道德風險就是一種“道德責任缺失”

【例1】斯蒂格里茨的保險案例：

道德風險

道德風險的特點
【案2】“當失去時，才認識到可貴”

【案3】尼克·里森的越權交易

【案4】愛爾蘭完全**銀行

二、職業道德風險的表現形態

失職風險

【案5】山西某銀行李清先貪污公款案

謀私風險

【案6】銀行員工謀私案例

違規風險

【案7】中國銀行任丘支行原行長王文光挪用公款案

關聯問題：合規風險

【案析】河北邯鄲農行金庫5100萬特大盜竊案

三、職業道德風險的危害

害己——自毀前程

害家——家庭悲劇

害人——株連無辜

害行——銀行信譽危機，國家經濟損失

四、職業道德風險的成因

社會歷史原因：根源、法制觀念淡薄、道德風險、嚴峻從業環境

銀行管理方面的原因

用人失察

【案9】挪用巨額公款特大經濟案件教訓

教育欠到位

【案10】邯鄲農行金庫特大盜竊案教訓

控制欠到位

【案11】挪用巨額公款特大經濟案件教訓

【案12】邯鄲農行金庫特大盜竊案教訓

【案13】邯鄲農行金庫特大盜竊案教訓

員工自身方面的原因

拜金主義

【案14】貪婪放縱的悲劇——廣發銀行屈建國貪腐案

社會不良影響

【案15】萊西某銀行王某案

交友不善

【案16】浙江溫州某銀行1.15周翔盜竊殺人案

五、建設職業道德風險的監管防線

加強銀行合規文化建設

完善操作與管理的硬約束

嚴密的內控檢查與監督

n 三道控制防線：

n 重點加強對前臺的監控。

案件責任追究

賠罰、走人和移送三項制度。

六、構筑員工思想防線

（一）誠信意識

（二）“底線”意識

【案17】“為朋友私改密碼，儲戶被騙28萬元”

關聯問題一：嚴守職業紀律

關聯問題二：妥善處理利益沖突。

（三）人格意識

（四）敬業意識

關聯問題：專業知識（技能）與道德風險防范

（五）責任意識

關聯問題：職業良心

【例18】銀行員工強行拔卡保住了100萬

（六）自律意識

關聯問題一：銀行業的禁忌。

【例19】出納欲動用儲戶217萬存款

關聯問題二：商業賄賂

什么行為明顯屬于商業賄賂行為？

銀行員工禮物收、送應遵循的原則

銀行員工娛樂及便利應遵循的原則

（七）風險意識

關聯問題一：操作合規的事情與合規操作事情

“越權越崗三項要求”

關聯問題二：認真履行崗位職責

【例20】洛陽銀行柜員抓獲神秘罪犯案例

關聯問題三：失職罪

【例21】中行北京分行虛假按揭案
第二部分 職業操守

宗旨
總則
從業基本準則
銀行業從業人員與客戶
銀行業從業人員與同事
銀行業從業人員與所在機構
銀行業從業人員與同業人員
銀行業從業人員與監管者
附則

視頻案例：
“一代證”銀行拒兌案例
5億地下錢莊案案例
儲戶銀行內存款被搶案例
存款50萬元的作業案例
存折丟失存款被取案例
銀行員工兜售客戶個人信息案例
杭城貼息存款案例
交行員工盜用儲戶信息冒名貸款案例
客戶分分錢存款案例
房貸搭售理財產品案例
違規凍結存款案例

第三部分 行為準則小案例研討
[誠實信用]小案例
[守法合規]小案例

[授信盡職]小案例

[利益沖突]小案例

[保護商業秘密與客戶隱私]小案例