金融科技時代下的數字化轉型與應用

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第一部分：大數據的基本理念
一、大數據到底是什么？
二、大數據時代到來的條件
時代的沿革：
工業革命1.0——機械生產代替手工勞動
工業革命2.0——實現了生產的自動化
工業革命3.0——開始邁入信息化時代
工業革命4.0——智能工業開始拉開序幕
（例：工業4.0進入C2B的模式的私人訂制的時代）
（一）移動互聯網
（二）云計算
（三）5G網絡
（四）區塊鏈
二、大數據的條件——大數據VS數據大
1、大數據與傳統數據的區別
（1）“由業務向數據提出需求”的運營模式向“以數據指導業務”的運營模式轉變
（2）化“數”為“據”是關鍵?。
2、大數據的特點
（1）數據體量夠大（Volume）
（2）數據類型夠多（Variety）
（3）數據價值密度低（Value）
（4）數據具有實效性（Velocity）
三、大數據的類型
1、結構化數據——純數字化數據
2、半結構化數據——圖片、聲音、影像
3、非結構化數據——行為數據：歸根到底是研究“人”
（1）表象數據
（2）心理數據
（3）性格數據
第二部分：大數據在銀行業務中的應用
（一）大數據在供應鏈金融中的應用
1、什么是供應鏈金融
2、供應鏈金融的商業意義
（1）幫助中小企業融資
（2）幫助銀行擴大貸款規模降低風險
（3）提升核心企業對上下游的控制粘性
（4）幫助核心企業進行平臺化運營
3、供應鏈金融1.0——保兌倉業務
4、供應鏈金融2.0——平臺模式（如鋼鐵現貨網）
5、供應鏈金融3.0——大數據征信（如鋼谷電商）
6、傳統銀行如何結合大數據開展供應鏈金融
（例：建設銀行與敦煌網聯合推出的“E保通”產品）
（二）大數據在中小微企業融資中的應用
1、阿里巴巴的阿里小貸產品特點
2、阿里巴巴征信數據VS央行的征信數據
3、浙江網商銀行如何做到24小時放貸款？
4、如何通過大數據開展小微企業貸款
（1）搭建應用場景，提升客戶粘性
（2）利用會員制，汲取行為數據
（3）應用“大數據”，進行貸款審核
（4）利用“大數據”的行為數據，對客戶進行深度挖掘
（三）大數據在個貸業務中的應用
1、阿里巴巴的“芝麻信用”的大數據個人貸款征信評定標準
（1）信用歷史分
（2）身份特質分
（3）履約能力分
（4）行為偏好分
（5）人脈關系分
2、“芝麻信用”的生活類場景應用
3、大數據在房貸業務中的應用
（例：交通的房貸“積分寶”產品）
4、大數據在信用卡業務中的應用
（例：日本樂天銀行的信用卡的O2O營銷策略）
（四）大數據在電子銀行業務中的應用
1、為什么用戶寧可用微信不用銀行電子銀行支付？
2、如何構建電子銀行的生活類場景？
3、社交是電子銀行推廣的基礎
（例：武漢農商行的電子銀行任務眾包平臺）
4、電子銀行如何通過分析數據進行交叉銷售？
（1）潛在需求指標：搜索的關鍵詞、瀏覽過的網頁、購物車中待購品
（2）對策分析指標：網頁停留的時間、購買商品的單價、服務滿意度
（3）身份識別指標：常用的物流、常刷的銀行卡、常用的送貨地址
（五）大數據在社區銀行業務中的應用
1、開展社區銀行的重大意義
（例：民生銀行社區銀行的戰略布局）
2、社區銀行最重要的事——汲取社區居民的行為數據
3、如何收集社區居民的數據？
（1）代收物流法
（2）微信觀察法
（3）活動營銷法
4、社區居民數據建檔：姓名、住址、職業、興趣、愛好、消費習慣、性格、生日等
（六）大數據在私人銀行業務中的應用
1、私人銀行客戶需求數據分析的誤區
（1）銀行常常拿“收入”作為客戶劃分的第一標準；
（2）銀行常常拿“年齡”作為客戶劃分的第二標準；
（3）銀行常常拿“性別”作為客戶劃分的第三標準：
（思考：《歡樂頌》里這五位年輕的白領女性都一樣嗎？）
（思考：高凈值的客戶難道都喜歡喝紅酒嗎？）
2、私人銀行客戶正確的用戶畫像參數
（1）年齡：每5歲就是一個年齡差
（思考：20-25歲、25-30歲、30-35歲的年輕人的追求有什么不同）
（2）性別：男性思考問題與女性截然不同
（3）標簽：向微信朋友圈一樣給用戶貼上一個符號
（4）調性：喝茅臺的與喝江小白的并不只有收入上的差別
（5）喜好：這類人群常常出沒在哪些場景
（6）消費習慣：他們看重品質、價格還是小恩小惠
練習：現場進行私人銀行用戶畫像
身份數據：姓名、年齡、籍貫、職業、家庭結構
個性數據：興趣、愛好、專業、性格
消費習慣數據：常常去的場所、消費側重點
3、私人銀行客戶的本質需求分析
（1）前提：挖掘消費者內心真實的想法
（1）需要（need）：消費者表層需求
（2）想要（want）：消費者本質需求
（思考：高凈值客戶為什么對親子活動如此熱衷？）
（思考：一個高凈值客戶為什么再忙也要帶60歲的母親去旅游兩次？）
（2）為什么你的客戶不愿參加你的活動——私人銀行客戶的驅動力分析：
A、需求驅動型客戶
B、價格驅動型客戶
C、體驗驅動型客戶
D、情感驅動型客戶
（3）找到用戶的行為動機
A、紅色性格用戶的購買動機與銷售對策
B、藍色性格用戶的購買動機與銷售對策
C、黃色性格用戶的購買動機與銷售對策
D、綠色性格用戶的購買動機與銷售對策
第三部分：區塊鏈在概念及在銀行中的應用
（一）什么是區塊鏈
1、中心式記賬vs分布式記賬
2、你相信的只是第三方信用
3、如果有一天沒有銀行，你信嗎？
4、區塊鏈本質——信用公式
5、比特幣不過是區塊鏈的獎勵貨幣
（二）區塊鏈的運營機制
1、區塊鏈如何運營
2、區塊鏈的底層架構
（三）區塊鏈在銀行業務中的應用
1、區塊鏈+保險
2、區塊鏈+結算
3、區塊鏈+跨境支付
4、區塊鏈+供應鏈
（四）區塊鏈在銀行你唯一可以動手操作的業務——社群營銷
1、篩選
（1）價格篩選
（2）愛好篩選
（3）調性篩選
2、激勵
（1）分級：塑造一種榮耀感
（2）打賞：塑造一種統御感
（3）鉆展：塑造一種認同感
（4）訂制：塑造一種獨特感
3、互動——如何開展線上線下的社群活動
（1）線上社群建立的技巧
A、定調性——你的態度是什么
B、定內容——你的群到底是干什么的
C、定規則——你群中的獎罰措施如何
D、定目標——你的群每年的經營目標是多少
E、定編制——你群的核心人員的崗位職責是什么
（2）線下活動策劃——你的活動為什么很多人不愿意參加的原因
A、娛樂性：你愿意聽一場講座還是看一場電影？
B、參與性：你愿意聽教練教你游泳還是自己下水試一試？
C、傳播性：是什么打動你讓你將活動自主自發的傳播出去的？