重置財富管理的底層邏輯

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課程大綱
一、“共同富裕”對未來有怎樣的改變？
1、三次分配是什么？
1）第一次分配，是依據生產要素的分配，比如上班工作賺取工資、股東投知識產權擁有回報收入等;
2）第二次分配，通過國家的轉移支付，稅收財富;
3）第三次分配是在道德力量的推動下，通過自愿捐贈而進行的分配
2、中央財經會議第三次分配對財富管理帶來的改變
變化一:民營企業正在發生行業性洗牌與重整
變化二：個人所得稅法可能會調整
變化三：投資理財資本投資回報面臨行業監管
變化四：房地產稅將在重點城市試行，房產供應多元化
變化五：財富傳承，“遺產稅&贈與稅”成熱點關注
變化六：老板收入&股東分紅避稅漏洞曝光
變化七：信托設立未來或嚴監管
變化八：非法收入將被嚴格稽查和懲處
變化九：慈善領域引發新熱潮
變化十：保障類保險將獲得大力支持，
變化十一：私人銀行&服務高端客戶方式目標或將調整
變化十二：家族辦公室或納入牌照監管之中
變化十三：財富顧問及保險人同時面臨挑戰與機遇
變化十四：企業利潤密與員工收入重構平衡
變化十五：轉移支付國家通過多種方式扶持弱者
變化十六：社會福利養老及商業養老雙軌并舉

二、企業家、公務員等常見兩類客戶資產重配方法
1、合法資產重配策略
法條解讀：疑罪從無、法無明文規定不為罪
2、家庭資產重配模型
案例：保險的杠桿運用等

三、高凈值人士財富傳承全規劃
1、征收遺產稅的好處
2、開征遺產稅的負面影響
3、保險在遺產稅當中的作用
案例分析：從金條傳承談起
假設張三擁有上千萬元資產，為了規避遺產稅，他將自己的財產全部用來購買金條，最終他購買了數千根金條，并把這些金條全部存放在自己家中，2030年張三在彌留之際，把自己的兒子小張叫到身邊，將這些金條全部交給了他。請問，張三運用這樣的方式能否成功地避開遺產稅?
思考：為了避開遺產稅，小張在張三去世多年以后拿著這些金條去銀行兌換，這時候他就會面臨一系列的問題：
A.我父親給我的
B.我父親朋友送給我的
C.我自己購買的
D.我撿到的
E.能否出境