民法典對商業銀行的影響及法律風險應對操作辦法

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課程大綱
開篇案例導入：
由A銀行一小微企業信貸業務而產生的不良全程分析，反觀信貸法律風險的成因及擴散！
第一講：在《民法典》之下信貸業務中常見的法律問題
一、《民法典》下信貸合同與貸款人主體資格問題匯集
1. 《民法典》關于格式合同訂立過程中告知與提示義務的提高，銀行應該如何破局？
2. 《民法典》什么是重大利害關條款，無效的格式條款認定標準有那些？
3. 合同主體資格審核，如何防范主體資格法律風險問題？
4. 關于特殊人群，如間歇式精神病患者等業務處理辦法及補救措施？
5. 個體工商戶為主體資格做為貸款人或擔保人時應注意的法律風險問題有那些？
6. 企業主體資格造假常見的手段及防范措施？
7. 企業對外成為擔保人，如何核實其擔保資格，有那些法律風險？
8. 借名貸款的借名人是否需要承擔民事責任，在司法實踐中的實際操作情況又如何？
1）實務難題：那些人士為無完全民事行為能力人？
2）實務難題：代理業務的核心風險代理意圖的真實性審查要領與辦法？
3）實務難題：如何區分個人獨資企業與個體工商戶？
4）實務難題：公司的分支機構能單獨對外成為合同主體簽定合同嗎？
5）實務難題：格式合同及格式條款提示與告知義務舉證加重，合同面簽應該如何破局？
6）實務難題：《民法典》越權代理人的代理的追認擬制？
7）實務難題：夫妻存續期間，一方對外舉債，是不是夫妻共同債務了？
8）實務難題：最高額抵押權與依法被查封. 扣押. 監管相沖突后，法律風險問題？
9）實務難題：未經配偶同意,擅自抵押房屋是否有效?
10）實務難題：主張做為合同相對方善意，善意認定的基本要求和法律規定？
二、《民法典》物權編下對于信貸業務問題匯集
1. 《民法典》物權編的宗旨是什么，對于信貸業務的整體利弊評價如何？
2. 業主的建筑物區分所有權調整后，對我們的生活產生什么樣的影響？
3. 用益物權兩大權力（農村土地經營權. 居住權）的調整對信貸業務的深遠影響？
4. 土地承包經營權重大調整內容，對于信貸業務的影響的可能性？
5. 居住權. 租賃權與抵押權相沖突時，關于優先順位問題的法律安排？
6. 信貸人員如何防止后期客戶的各種“租賃不破抵押”“居住權”等的事情發生？
7. 抵押物權轉讓新規對于信貸業務的影響與應對辦法？
8. 《民法典》如何理解以公益為目的社會團體的財產不得做為抵押物的？
9. 擔保物權之抵押權的調整與應對辦法
1）抵押物
2）抵押權的設立
3）動產浮動抵押權
4）抵押權的順位
5）抵押權與租賃權的沖突解決
6）抵押物的移轉制度
7）抵押物的保全制度
8）抵押權的處分
9）抵押權的實現
10）最高額抵押權
10. 擔保物權之質權的調整與應對辦法
1）質物
2）質權的設立合同
3）動產質押權
4）抵押權的順位
5）權利質權
6）質押的權力與義務關系
a實務難題：農村土地的經營權可以拿來做抵押了嗎？
b實務難題：《民法典》新增的居住權是什么，對我們的業務產生什么影響？
c實務難題：可以抵押的財產和不可以抵押的財產？（民法典395. 396. 399條）
d實務難題：私立的學校. 幼兒園. 醫療機構等抵押有效嗎？
e實務難題：未成年人房屋抵押是否有效？
f實務難題：擔保物權的順位問題，特殊動產登記在先的就一定優先了嗎？
g實務難題：關于抵押人倒簽租賃對抗我們，法典調整后的風險操作辦法？
h實務難題：最高額抵押權與依法被查封. 扣押. 監管相沖突后，法律風險問題？
i實務難題：動產質押的核心風險是什么？

第二講：《民法典》關于保證擔保對于信貸業務的影響及應對辦法
1. 保證方式的推定規則發生顛覆性變化
2. 擔保物權合同種類
3. 擔保合同無效的過錯責任（388、擔保法解釋7、8）
4. 擔保物權的擔保范圍（389）
5. 保證期間的約定
6. 沒有約定或約定不明
7. 訴訟時效的起算時間
8. 公司章程中有否單項擔保與總額的限制
9. 董事會、股東會、股東大會的批準決議
10. 為股東或實際控制人擔保（公司法217、16（2））
11. 公司對外擔保的資格審查
12. 嚴格審驗擔保公司的資信
1）實務難題：保證方式推定為一般保證，銀行應該如何應對？
2）實務難題：主合同有效，保證合同無效的，保證人還需要承擔責任嗎？
3）實務難題：董事. 股東以公司為本公司的股東或者其他個人債務提供擔保的，怎么辦？
4）實務難題：私立的學校. 幼兒園. 醫療機構等擔保有效嗎？
5）實務難題：保證期間已過期后，保證人的保證責任還能中斷從新計算么？
6）實務難題：保證責任范圍包括訴訟費. 律師費么？
7）實務難題：保證責任的免除的幾種常見的形式有那些？
8）實務難題：最高額抵押權與依法被查封. 扣押. 監管相沖突后，法律風險問題？
9）實務難題：使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的，怎么解釋，保證責任可以不承擔了么？
10）實務難題：主合同當事人雙方協議以新貸償還舊貸或者無還本續貸，如何告知新增的保證人？
11）實務難題：夫妻存續期間，一方對外的保證之債，是夫妻共同債務嗎？

第三講：《民法典》關于夫妻借款問題匯集
1. 《民法典》下的親屬，近親屬，家庭成員如何界定？
2. 《民法典》的夫妻共同財產認定辦法？
3. 夫妻一方借款，是否應由夫妻雙方承擔還款責任？
4. 夫妻一方未經另一個方同意抵押共有房屋的，抵押是否有效？
5. 夫妻一方為他人借款提供擔保所產生的債務，是否由雙方共同償還？
6. 夫妻一方以個人名義借款，但該筆借款經由夫妻另一方銀行賬戶的，是否視為夫妻共同債務？
7. 主張夫妻共同債務，應如何舉證？