財富管理與資產配置

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【課程大綱】
一、升級財富管理意識——投資顧問如何從“交易型”轉向“關系型”？
1、財富管理與私人銀行的演變歷史背景
2、“交易型”投顧的特征、市場競爭與風險
3、“關系型”投顧的發展風向標

二、如何通過客戶的價值取向與行為特征分析客戶真實需求？
1、KYC（了解你的客戶）的真正含義
－投資心理學中常見誤區
－客戶真需求與假需求識別
－客戶生涯規劃與理財計劃的關系
2、行為金融學架構對財富管理顧問的指導
－辨識客戶行為偏差
－偏差對于資產配置決策的影響
－投資顧問針對客戶偏差采取的對應方案
案例：認知性偏差、情感性偏差等
工具：偏差分析矩陣
呈現方式：小組討論、角色扮演

三、如何通過家庭財富管理工具，樹立投資顧問專業形象？
1、家庭資產負債表的建立與維護的重要意義
2、家庭預算表的建立與維護的重要意義
3、家庭生涯規劃表的建立與維護的重要意義
4、家庭風險事件表的建立與維護的重要意義
案例：中產家庭、高凈值家庭的家庭財務報表分析
呈現方式：小組討論、角色扮演

四、如何通過宏觀環境分析，構建適合客戶的投資產品組合？
1、宏觀經濟政策分析三部曲
－經濟周期角度
－政策監管角度
－國內外投資環境角度
案例：宏觀經濟、監管、投資環境變化帶來的資產組合維護挑戰
呈現方式：小組討論、角色扮演
2、構建投資組合的八大禁忌
－沒有明確的投資目標
－沒有核心組合
－非核心投資過多
－組合失衡
－產品數目太多
－費用水平過高
－沒有設定賣出的標準
－同類產品選擇不當
3、如何通過三個指標構建適當的投資組合
－通過“集中度”指標構建和調整投資組合
－通過“相關性”指標構建和調整投資組合
－通過“再平衡”指標構建和調整投資組合
4、如何與客戶保持持續溝通和保持投資組合的再平衡
－客戶投資能力變化與平衡
－客戶投資意愿變化與平衡
－客戶家庭關系變化與平衡
－客戶定期匯報與維護手段
案例：能力、意愿、家庭關系變化的情景與處理方式
呈現方式：小組討論、角色扮演