銀行合規經營與風險防范

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課程大綱
一、合規經營風險識別
合規風險是銀行因未能遵循法律、監管規定、規則、自律性組織制定的有關準則，可能遭受法律制裁或監管處罰、重大財務損失或聲譽損失的風險。
堅持“三個堅守”不動搖的經營原則
1、堅持“金融法規+政策指引”的經營底線
2、堅守“金融法規+政策禁區”的經營理念
3、堅守“合規經營”的運作基礎上的“三防一保”的經營規則+競爭原則
“三防一保”是：信用風險+市場風險+操作風險，確保效益各項指標
違規“經營風險”
將引發各種風險：信用風險+市場風險+流動風險+法律風險+聲譽風險+財務風險等
銀行經營要把合規經營放在業務發展和效益之上，哪怕影響業務發展和效益，也要堅持合規經營。
違規經營的處罰
行政處罰+準入限制+退出市場
銀監會06年發布《商業銀行合規風險管理指引》
合規管理+內部審計 =事前控制+事中控制+事后控制
例如：
信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域 監測客戶準入的相關政策和要求
信貸資金支付管理不規范
回收再貸操作不規范，還款來源不合規

二、信貸風險識別與合規經營
企業風險控制“復合型總量”排序法
堅守：“三防一保”的經營理念
防信用風險、市場風險與操作風險，確保利潤指標
堅守“合規經營”的運作
在“三防一保”的經營基礎，同時堅持“金融法規+政策指引”的經營底線
堅守“金融法規+政策禁區”的經營理念
貸前調查和風險評估不盡職
貸中審查不審慎
合規經營要放在發展和效益之前，哪怕影響發展和效益，也要堅持。
信貸資金嚴禁企業違規進入股市、債市、房市等領域 監測客戶準入的相關政策和要求
信貸資金支付管理不規范
回收再貸操作不規范，還款來源不合規 事先進行“運籌”，算完了再做，選出*的做法。
資產是“軟的”，負債是“硬的”
銷售收入是不確定的，“盈利”是可變的？

三、合規經營理念+合規風險管理的原則
合規理念：
1、依法合規經營光榮，違法違規經營可恥；
2、合規創造價值、合規防控風險、合規保障發展
合規風險管理原則：
1、主動原則
2、獨立原則
3、預警原則
4、動態原則
5、系統原則

四、在合規風險防范方面尚存在的問題
1、重業務拓展,輕合規管理；
2、重事后管理,輕事前防范；
3、重操作人員管理,輕管理人員約束；
４、多數農信社合規風險管理職責分散。

五、“合規經營” 的“五個一”工程
1、樹立一個理念；
2、構建一個管理架構；
3、制定一套好制度；
4、創新一套合規風險管理工具
5、建設一套合規預防體系。
五種方法：
1、是要在工作細節上去踐行。
2、是要不斷提升全員的整體素質。
3、是要形成一種長效機制。
4、是要形成一種合力。
5、是中層以上干部要自覺做合規合法的表率，嚴于律己，率先垂范。