互聯網金融創新與傳統金融應對

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【課程大綱】
一、 回顧互聯網金融的前世今生
1、 互聯網的幾種“玩法”
－第三方支付：支付寶和微信——啟示，要么搶先、要么放棄，互聯網的規則是勝者通吃
－余額寶：從萬千追捧到黃金時段廣告——啟示，廣大個人客戶對收益和風險都十分敏感
－P2P：2018年暴雷、2019年清退——啟示，不能穿透底層資產就只能剛性兌付
－*動向：支付寶的幫你投——智能投顧來了
－總結：互聯網依托線上低成本推廣，標準化，主打“廉價牌”
2、 銀行應對互聯網金融創新
－大數據分析：誰有可能是失信之人
－人工智能：Cold Call不再需要人了
－反思：銀行要做的事情，只能是互聯網做不到的，“私人訂制”

二、 互聯網金融對傳統銀行對公業務的影響有哪些？
1、 互聯網金融的優勢
－成本低：沒有那么多網點
－定位小：定位于小微企業甚至個人
－靠數據：依賴于數據分析
案例：阿里運用十幾個變量，就成功解決了幾千家電商的信用評估
2、 互聯網金融的劣勢
－數量大，標準化——無法做到定制化的服務支持
案例：受互聯網金融沖擊更大的是“小額貸”，螞蟻金服的2.1萬億資產秘密

三、 未來銀行的應對策略是什么？
1、 投商行一體化
－以史為鑒——華爾街百年來的分業與混業
－投行深度參與企業并購——與企業利益互鎖
－當前中國各行業普遍面臨整合——寶武鋼合并、建筑八大央企就是實例
案例：2020年夏天，證監會公開表示，考慮給銀行發證券牌照
2、 資產證券化
－2017年底的資管新規，為什么給資產證券化留下“后門”？
－企業融資成本的關鍵WACC
案例：劉易斯拉涅利的點子——資產證券化：ABS、CDO、CDS
－資產證券化和企業證券化
－資產證券化的特點
案例：2020年上半年，資產證券化大盤點
3、 企業危機識別
－企業所在行業情況：靜態類別、周期類別、行業特點
案例：以三千多家上市公司為例，劃歸130各行業，分別測算行業與GDP、內需的相關系數
－企業財務危機識別：基于貝葉斯技術模型的構建、Z-score、M-score測算