保險行業未來趨勢

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【課程大綱】
一、 宏觀背景下金融領域何去何從
1、 財稅、貨幣與金融政策方面
－看一看財政的賬本
案例：財政部的收入與支出
－目前稅收問題的反思
案例：2018、2019增值稅率下降，企業普遍未感覺輕松
－《綱要》提出“建立現代財稅金融體制”：
“加快建立現代財政制度”，“完善現代稅收制度”
案例：史鑒“營改增”、“國地稅合并”
－央行不搞大水漫灌
案例：回顧2009年四萬億財政刺激、2015年連續降準降息的副作用
－《綱要》提出“深化金融供給側結構性改革”
案例：2020年金融領域給實體經濟讓利1.5萬億，后續如何建立常態化機制
－未來的方向：投商行一體化、資產證券化
－關于金融的表述則更多在于完善監管和防范風險
案例：P2P爆雷、信托爆雷、私募基金失聯、螞蟻集團IPO未成功的秘密
－未來監管的重點：行業自律
案例：2019年銀行業協會發布《職業操守》
2、 綜合金融將是未來的趨勢
－金融七*照
－七*照——銀、保、信、券、金、期、基
－以往的金融領域：客戶圍著機構——銀行，坐等客戶上門；證券，吸引客戶來炒股；保險，只說保險不談其他
－未來的金融領域：機構圍著客戶轉——流量時代轉向存量時代，新客戶開拓越來越難
案例：CHFP理財師的前世今生，香港保誠第一總監的經歷

二、 從保險發展歷程看未來政策趨勢
1、 保險業起步
－*保險不歡而散
－央行對平安的忠告
反思：中國是個大市場，外資始終覬覦
2、 破冰之旅
－友邦的代理人制度
－中國第一部《保險法》：人民保險正式分家
反思：外國的經再好，不能念歪
3、 坎坷道路
－投連險風波——方向是對的，時機是錯的
－保險經紀公司
－代理人轉型——獨立代理人是個啥
反思：轉型必定艱難，需打提前量

三、 保險科技，趨勢已起
1、 保險科技新階段
－國內監管互聯網保險渠道的發展
－重大技術重塑保險各個環節
－各方主體參與保險科技
2、 傳統保險公司轉型之路
－科技賦能代理人
案例：五大險企加碼“保險+”生態、AIG的組織架構探討
3、 互聯網直銷公司
－眾安在線：轉型健康生態
－泰康在線：布局“大健康+互聯網”

四、 相互保險與網絡互助
1、 相互保險——共有、共治、共享的保險組織
－相互保險與傳統保險公司差異
－政策推動我國相互保險組織近兩年快速發展
案例：信美相互
2、 網絡互助不是保險
－網絡互助是一種新型健康風險分散機制
－監管空白導致我國網絡互助平臺井噴式發展
－網絡互助如何解決“劣幣驅逐良幣”？
案例：水滴互助、相互寶

五、 國內養老金的現狀及發展探討
1、 中國老齡化有多嚴重
－數據說話：老齡化
－遠水解不了近渴，況且遠水還不夠——老齡化牽涉到住房、教育
2、 第一支柱：社保
－社保缺口究竟有多大
－社保缺口的成因不只是老齡化
－社保缺口的解決方向
3、 第二支柱：年金
－推了若干年，始終推不開
4、 第三支柱：多類養老產品
－商業養老保險公司會是主力嗎
－養老市場趨勢：商業養老保險、資管產品、養老保障產品
－養老產品推不動的根本原因：個人意識尚未轉變