資產配置與個人理財規劃

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課程大綱
一、 銀行理財產品的發展趨勢和特點
1. 未來理財產品的主要趨勢
2. 理財產品分類及主要特點
1) 貨幣型理財產品
2) 債券型理財產品
3) 貸款類銀行信托理財產品
4) 新股申購類理財產品
5) 結構性理財產品
? 產品案例介紹：外匯掛鉤類理財產品

二、 大數據時代下的客戶理財需求分析
1. 銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2. 大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3. 銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
4. 善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
5. 基于客戶理財規劃的營銷與維系策略
1) 理財規劃的目的
2) 客戶的需求是什麼
3) 配合生命周期提供理財服務
6. 利用大數據技術優勢細分客戶，*營銷

三、 資產配置能力提升
1. 標準普爾家庭資產配置圖
2. 穩固一生的資產配置（資產配置優先次序）
3. 如何進行資產配置？

四、 專業家庭金融需求規劃步驟
1. 理財規劃流程
1) 建立客戶關系
2) 收集客戶資料，確定目標和期望
? 獲取客戶信息和基本需求
? 客戶風險評估，預防不當銷售和錯誤銷售
3) 客戶財務狀況分析
? 采用專業財務評估模型
4) 綜合和提出財務規劃
? 根據資產配置方案提供理財策略
5) 執行和跟蹤理財規劃
? 單獨的投資規劃
? 應該考慮全線的理財規劃工具