零售銀行客戶的營銷拓展和經營服務技巧

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課程大綱

一、 零售銀行所面臨的現狀
1. 在當今的大趨勢下, 客戶的價值定位變得更加復雜
2. 客戶也變得更加的聰明, 利用不同渠道辨別信息
3. 傳統銀行與新型銀行的客戶經營差異
4. 一張圖看懂互聯網金融
5. 傳統商業銀行與互聯網銀行比較

二、 銀行優質客戶開發
1. 認識我們的客戶
2. 用優選法確定目標客戶━━嫌貧愛富找對象
3. 定位高價值目標客戶
4. 尋找潛在客戶的策略
5. 通過多種途徑獲得開發客戶的機會
1) 網點現場識別、開發客戶
2) 電話營銷
3) 客戶推薦
4) 客戶沙龍/理財講座
5) 社區營銷
6) 多部門協作
7) 第三方合作伙伴
8) 公共關系的運用

三、 科技化、智能化技術在零售銀行業務發展中的運用
1. 互聯網銀行經營思維與大數據下客戶需求挖掘
1) 銀行和客戶對于產品和服務的理解存在較大的差距
2) 大數據的新趨勢－『羊毛出在狗身上，由豬買單』
3) 善用大數據技術，企業能分析出客戶的潛在需求（下一步需求）
4) 銀行對內部可用信息的使用率僅為34%
? 金融業仍有大片“數據荒地”，價值有待挖掘
? 銀行對小客戶的服務存在明顯不足
5) 零元世紀的八個新商業邏輯
6) 微眾銀行四大核心產品
7) 微眾銀行將成為銀行及客戶的接口平臺
2. 財富管理新未來——智能投顧運用
1) 什么是智能投顧
? 熱門話題：人工智能+
? 改變未來金融格局
? “技術+規模”
2) 智能投顧前景
? “長尾”市場是智能投顧征戰的主要目標客群
? 不具備理財知識和資產配置能力的初學者
3. 利用大數據技術優勢細分客戶，*營銷
1) 私行業務
2) 消費者銀行業務
3) 非網點銀行業務
4) 不可發展的未開戶人群

四、 客戶經營——銀行零售產品組合營銷與服務解決方案設計
1. 產品組合與交叉銷售
1) 交叉銷售的內涵
2) 交叉銷售價值
? 增強客戶忠誠度，擴大基礎客戶群
? 降低銷售成本，提升綜合貢獻度和利潤率
1) 個人信貸產品
? 房貸、車貸……
2) 個人金融產品
3) 信用卡產品
4) 財富私行領域
? 貴金屬、基金、理財產品、貴賓卡等
5) 行內其他部門的產品
2. 非房業務介紹
1) 貸款用途
2) 擔保方式
3. 產品組合與交叉銷售策略
1) 產品組合
2) 捆包銷售
4. 產品組合與交叉銷售的關鍵點
1) 找對人
2) 說對話
3) 做對事
5. 金融方案設計法則
1) 一個中心——以客戶需求為核心
? 現狀分析
? 客戶期望
? 優勢產品
? 達成共識
2) 本行和客戶兩個方面實現雙贏
? 客戶利益
? 本行利益
3) 金融演示方案設計的三種展示方式
? 以產品為核心的持續方案
? 量身定制的金融方案
? 以客戶關系為核心的產品組合
4) 金融方案考慮的四個維度
? 理財
? 儲蓄
? 投資
? 消費
6. 行業金融開發特點