代管人員合規 監管形勢與案例研討

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課程大綱
第一部分：銀保監管新政解讀及發展思考
一、監管新政給銀保市場帶來一系列重大影響
1.新政的出臺改變了銀保經營的三大基礎
(1)網點合作模式發生改變
(2)業務銷售模式發生改變
(3)產品選擇策略發生改變
2.新政嚴格規范了銀保經營的關鍵環節和主要風險點
(1)銀保合作協議的簽訂與管理
(2)嚴格銀保業務準入門檻，加強機構與人員資格管理
(3)加強代理費用管理，防止商業賄賂風險
(4)密切渠道溝通，共同維護客戶利益
(5)加強銷售行為管控，避免銷售誤導
(6)規范產品管理，完善銷售要素
3.銀保市場影響幾何
(1)保險主體少收三五斗，32家壽險主體負增長
(2)保險代理渠道擴軍
(3)銀行系保險應聲而出，國有銀行系險企版圖浮現
(4)非駐點經營銷售模式下，隊伍的銷售能力建設受到考驗
二、立足實際，思考未來銀保發展新模式
1.繼續堅定主打銀郵渠道的戰略不動搖
(1)主打銀郵渠道是規模效益化的必然選擇，公司經營風險在于業務發展不起來
(2)市場有潛力:從國際經驗看，銀保合作還具有具有巨大空間
(3)客戶有需求：銀行和保險代理合作的核心價值在于客戶價值
(4)銀行有需要：代理保險產品具有更高的投入產出比
2.渠道拓展策略
(1)抓好網點資源獲取、網點維護和網點經營工作，實現出單網點數量和優質網點數量的雙增長
(2)高度關注地方性商業銀行、農村信用社、農商行的業務拓展
3.銀保隊伍建設策略
(1)以我為主，爭取主動，積極做好隊伍轉型。重點關注隊伍素質的整體提升
(2)要做到全員轉型，全員拓展綜合理財業務
4.產品策略：主打躉繳分紅產品
5.機構推進策略
(1)認真分析未來的業務增長點
(2)固大、強小、扶弱
6.加強銷售管理、規范經營行為
(1)積極響應監管機關和公眾媒體提出的規范經營要求，表現出大公司應有的積極姿態和堅決依法合規經營的姿態，爭取監管機關和輿論最大限度的支持
(2)堅定地保持原有的發展節奏和市場策略不動搖，同時規范銷售管理，提升合規水平，保證市場份額不被同業公司蠶食
第二部分：金融監管案例分析
一、高山案： “1.06”特大金融詐騙案——中國銀行哈爾濱河松支行行長高山案，內外勾結
1.案件始末
2.高山其人
3.10億資金人間蒸發過程
(1)違規背書轉讓，轉移資金
(2)偽造存款證明及對賬單，維持資金仍在賬假象
(3)假冒業務人員，偷梁換柱
(4)借道地下錢莊，向境外轉移資金
4.案件意義：高管人員素質何其重要
二、BCCI世界金融史上最大的丑聞——BCCI(國際商業信貸銀行)的倒閉：英央行監管不力導致世紀丑聞，面臨10億英鎊索賠
1.成立概況（1972年注冊成立）
2.結構
3.倒閉的原因:
(1)母國的缺位和并表監管不力
(2)犯罪行為碩果累累
4.倒閉過程（1991年7月宣布倒閉）
5.原因和教訓
三、中行紐約分行被罰案“王雪冰事件”
四、大和銀行巨額虧損案
1.大和銀行未能實現“前臺”和“后臺”的分離，前臺交易，后線結算和債券保管的分離
2.暴露了銀行高層對工作人員的過度信任
3.暴露了銀行內控管理的薄弱
4.違背了資金交易的風險管理原則
5.暴露了金融監管的不力
6.經驗教訓
五、巴林銀行破產案
1.倒閉過程
2.破產原因
3.內部管理制度和體系問題
4.巴林銀行帶給中國的啟示
5.對我國金融監管方面的啟示教訓
六、中信泰富案——紅色資本家族的沒落
1.案件概括
2.巨額虧損原因分析
(1)加框效應：高估收益頭寸
(2)投入升級：誤判市場風險
(3)管理層風險意識淡薄
(4)企業內部治理結構存在不合理現象
3.啟示
七、廣東省國投案
1.公司成立概況
2.倒閉原因分析
(1)對內部控制制度的認識和理解存在偏差；
(2)制度不夠完善和健全，體系間存在脫節形象；
(3)有章不循，違章操作；
(4)內部管理機制不完善，缺乏必要的辦事程序；
(5)內部組織機構不盡科學，部門之間業務分工不明確，權力制衡在運作中失靈
(6)風險防范意識薄弱，只注重經營，忽視了內部管理；
(7)法人管理不健全，自控不力；
(8)安全防范措施不完備，手段落后；
(9)內部監督層次不高，權威不夠；
(10)金融風險預警機制不健全
3.啟示