柜面合規操作與法律風險防范

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課程大綱

一. 賬戶管理中的合規操作及法律風險防范
1. 柜員為無證件或未獲得相關批文的客戶開立賬戶
2. 未經授權將單位存款或個人存款轉入長期不動戶盜取客戶存款
3. 惡意查詢并竊取客戶賬戶信息，偽造或變造支款憑證
4. 柜員不按規定凍結、解凍、扣劃業務，造成單位或個人賬戶資金轉移
5. 無變更申請書和單位主管部門證明文件，為存款人辦理變更賬戶名稱、法定代表人
6. 利用開戶單位注銷賬戶時應收回作廢的支票，加蓋偽造印鑒，對外出具假支票
7. 頻繁開銷戶，通過虛假交易進行洗錢活動等

二. 現金存取中的合規操作及法律風險防范
1. 未經授權辦理大額存取款業務
2. 未審核客戶有效身份證件辦理大額現金存取業務
3. 無支付憑證或使用商業銀行內部憑證辦理開戶單位資金支付業務
4. 未能識別而收入本外幣假鈔或變造鈔
5. 離崗后錢箱未加鎖或雖加鎖但鑰匙未妥善保管
6. 外部人員采取化整為零手段，通過其他商業銀行相互間、賬戶間頻繁存取現金，進行洗錢活動等

三. 柜員管理中的合規操作及法律風險防范
1. 柜員離崗未退出業務操作系統，被他人利用進行操作
2. 授權密碼泄露或借給他人使用
3. 柜員盜用會計主管密碼私自授權，重置客戶密碼或強行修改客戶密碼
4. 設立勞動組合時，不注意崗位之間的監督制約
5. 柜員調離本工作崗位時，未及時將卡上繳并注銷，未及時取消其業務權限等

四. 重控管理中的合規操作及法律風險防范
1. 憑證管理員領取重要空白憑證不入賬或少入賬，對外開具虛假單據
2. 柜員代客戶簽發填寫應由客戶輸的重要空白憑證
3. 不按規定進行賬實核對，未及時發現重要空白憑證丟失、被盜
4. 對作廢或停用的重要空白憑證不及時上繳、銷毀或撤并網點時重要空白憑證未及時清理上繳，致使流失、被盜
5. 在空白有價單證、重要空白憑證上預先加蓋印章
6. 印、押、證不分管、分用
7. 超越權限對外使用業務印章
8. 已停用、作廢的印章未封存上繳或未及時銷毀等

五. 庫箱管理中的合規操作及法律風險防范
1. 現金庫房、ATM密碼未及時更換
2. 未執行庫房鑰匙分管、分持和平行交接制度
3. 將庫房鑰匙臨時交由他人代管
4. 管庫員單人出入庫房
5. 重要物品未入庫保管或未按規定登記，賬實不符
6. 代保管質押品外借，或白條抵庫
7. 上下級調撥庫款時，繳領手續不全
8. 庫存現金過大，長期超庫存限額
9. 未執行現金箱專人復點核查制度，導致監守自盜或空存實取等

六. 賬務管理中的合規操作及法律風險防范
1. 未及時收回賬務對賬單，導致收款人不入賬的行為不能被及時發現
2. 對應該逐筆勾對的內部賬務不進行逐筆勾對
3. 對賬、記賬崗位未分離，收回的對賬單不換人復核
4. 銀企不對賬或對賬不符時，未及時進行處理

七. 特殊業務中的合規操作及法律風險防范
1. 柜員未經授權辦理抹賬、沖賬、掛賬業務
2. 冒用客戶名義辦理掛失，利用掛失換單、盜用客戶資金
3. 客戶利用虛假掛失詐騙資金

八. 柜面合規操作與法律風險控制措施
1. 完善規章制度和業務操作流程
不斷細化操作細則，并建立崗位操作規范和操作手冊，通過制度規范來防范操作風險
2. 加強業務系統建設
盡可能將業務納入系統處理，并在系統中自動設立風險監控要點發現操作中的風險點能及時，提供警示信息
3. 加強崗位培訓
特別是新業務和新產品培訓，不斷提高柜員操作技能和業務水平，同時培養柜員崗位安全意識和自我保護意識
4. 強化一線實時監督檢查
促進事后監督向專業化、規范化邁進，改進檢察監督方法，同時充分發揮各專業部門的指導檢查和督促作用