信貸風控與決策培訓

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課程大綱
一、商業銀行風險與收益的基礎關系
1、為什么說銀行信貸業務是低收益、高風險？
2、21世紀初，我國銀行體系盈利嗎？
3、當下實際的行業信貸壞賬率是多少？
二、理解企業的資產轉換周期
1、根據企業營運活動推算企業的營運周期
2、根據企業營運周期測算真實資金需求
3、資本投資周期與資金需求
4、資本投資的合理性與對資本投資風險的理解
三、了解企業的真實借款原因的意義與方法
1、如何看待銷售增長與資金需求的關系
2、如何辨識周轉期因素與融資需求的關系
3、固定資產的融資需求影響
四、定性分析要點
1、宏觀經濟分析
2、行業風險分析
? 行業風險分析理論框架
? 行業十大風險解析
3、企業風險分析
? 企業的核心競爭力
? 企業的行業地位與發展目標辨析
? 企業的管理層分析
? 企業的采購、生產與銷售分析
五、定量分析要點
1、財報提供的六大類信息
2、財報結構和報表間的勾稽關系
3、盈利能力、流動性、財務杠桿、營運能力指標分析
4、常規財報作假方法辨識
5、現金流量分析
? 現金流量表的含義
? 現金流量表的風險揭示與解讀
? 現金流量與還款來源
? 案例分析
六、貸款的構建
1、匹配正確的信貸品種與期限
2、設置保障條款
3、如何正確理解信貸保障（抵押、擔保與保證）的作用
4、交叉擔保與過度擔保