柜員管理人員內控合規與案件防控

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課程大綱
一、合規的內涵
（一）什么是“規”？
（二）為什么合規？
（三）怎么合規？

二、案件的內涵
（一）什么是案件？
（二）為什么發案？
（三）基本情況

三、常在河邊走，如何不濕鞋？
（一）匿名調查的結論
（二）違規問責的原則

四、案例分析
（一）員工行為管理風險點及防范措施
? 資金賬外流轉員工飛單案及啟示
? 代客保管U-KEY炒匯案及啟示
（二）營業場所管理風險點及防范措施
? 離職員工集資詐騙案及啟示
? 填單臺奪命案及啟示
? 叫號糾紛案及啟示
（三）業務管理風險點及防范措施
1、結算業務
（1）開戶關
? 代辦網銀開戶案及啟示
（2）驗印關
? 違規變更預留印鑒案及啟示
（3）審核關
? 拒絕提前還貸保證人脫保案及啟示
? 虛假存單核押兌付案及啟示
? 扣收保證人賬戶糾紛案及啟示
? 保證金質押落空案及啟示
? 號碼不符退票案及啟示
? 質量瑕疵退票案及啟示
? 賬戶查詢不當案及啟示
? 病重老人掛失取款案及啟示
? 電信詐騙賬戶凍結案及啟示
? 凍結貸款賬戶案及啟示
（4）交接關
? 擅離職守錢箱失控案及啟示
? 錢袋遺落案及啟示
? 底卡聯失蹤案及啟示
2、授信業務
? 假冒保證人簽約案及啟示
? 票據資金回流轉存保證金案及啟示
3、理財業務
? 推介不當為客戶損失買單案及啟示
? 理財資金不翼而飛案及啟示

五、問題探討
1、員工資金往來，多人向一人匯款，需要關注嗎？
2、代發工資戶，人數不夠員工來湊，行嗎？
3、客戶經理代付企業印花稅，行嗎？
4、借錢給朋友收點利息，行嗎？
5、他人資金轉入員工賬戶用于攬存，行嗎？
6、用員工賬戶周轉他人資金，行嗎？
7、員工名下有個人經營性貸款，行嗎？
8、貸款轉存單位定期存款，行嗎？
9、借據利率、資金用途、主合同編號的填寫，需要關注嗎？
10、多筆貸款流向同一主體，一主體為多筆貸款還息，行嗎？
11、代客登錄網銀辦理業務，行嗎？
12、銀行因企業賬戶凍結退票，行嗎？
13、委托客戶經理送達對賬單、客戶回單，行嗎？