客戶經理職業技能綜合能力提升培訓

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課程大綱：
第一單元：客戶經理素養篇
一、客戶關系管理
1.客戶關系建立的流程
2.客戶關系建立的兩條主線
1)專業線
2)情感線
3.客戶關系維護的一般規律
4.客戶服務的三重境界
1)第1重境界：把份內的服務做精
2)第2重境界：把額外的服務做足
3)第3重境界：把超乎想象的服務做好
二、高效工作技巧
1.不同客戶的順暢溝通技巧
2.領導的順暢溝通技巧
3.團隊內部的順暢溝通技巧
4.時間管理
5.壓力管理
6.自我激勵

第二單元：貸前、貸中、貸后流程和要素
一、貸款七要素
1.貸款對象
2.貸款金額
3.貸款期限
4.還款方式
5.貸款價格
6.擔保方式
7.貸款用途
二、貸前盡職調查
1.現場調查形式與內容
2.非現場調查形式與內容
三、貸款材料收集
四、貸款申報撰寫
五、貸后環節
1.貸后管理主要工作及要點
2.貸后現場檢查要點

第三單元 普惠經營性貸款客戶穩定性及還款能力分析
一、以一個個人經營性貸款案例剖析說起
1.客戶穩定性的內容：行業/場所/營業額/住址/家庭/本身
2.分析客戶的收入流水與現金水平
3.客戶月度還款額與月度還款能力比率
4.個人經營性貸款的貸款限額與還款方式
5.個人經營性貸款每月還款額與日營業收入比率
二、普惠經營性貸款客戶貸前調查技術
1.前期調查
1)“四預查一判斷”
2)通過“企查查”、“啟信寶”等第三方軟件
3)通過工商、法院、海關、環保、稅務局等渠道查詢
4)查看銀行流水
5)查證企業是否參與民間借貸
6)初步判斷客戶是否符合我行小企業信貸產品準入
2.現場調查
1)“面對面”
2)“實走訪”
3)“交叉驗”
4)“查征信”
5)“查外圍”
6)“查用途”
三、征信報告的閱讀

第四單元：信貸業務存在的常見問題和案例分析
一、第三人房產抵押問題
二、收入證明問題
三、離婚單身問題
四、擔保主體資格問題
五、未成年人或未成年人共有的房產問題
六、信用卡透支問題問題
1.案例一：關注客戶婚姻對我行貸款的影響
2.案例二：強化貸款真實性調查（個人按揭貸款）
3.案例三：高度關注個人再交易住房貸款的實際交易風險
4.案例四：貸款需符合準入要求
5.案例五：關注抵押物的合規合法性
6.案例六：客戶的選擇（個人助業貸款）

第五單元：資深客戶經理信貸經驗分享和課程總結
一、資深客戶經理信貸經驗分享1
二、資深客戶經理信貸經驗分享2
三、資深客戶經理信貸經驗分享3
四、資深客戶經理信貸經驗分享4
五、資深客戶經理信貸經驗分享5
學員總結和老師點評