銀行不良資產處置中的法律風險防控

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課程大綱
第一部分 不良資產清收處置法律風險概述
討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時足額收回
一、為什么不還？有哪些風險因素？——還款意愿和還款能力
二、為什么會發生訴訟？——非訴清收效果如何？
三、訴訟能打得贏嗎？有哪些風險因素？——合同效力、有無證據和證據效力、訴訟時效和擔保期間等。
四、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風險因素？——有無財產可供執行？能否執行？擔保權與其它權利是否沖突？有無行使合同權利？
案例分析：

第二部分 法律武器助推不良清收處置——施加壓力，違約成本
案例分析：

第三部分 法律清收處置中的訴訟流程與案例分享
一、貸款糾紛的解決方式：協商、調解、訴訟、仲裁
二、訴訟時效
案例分析: 主張債權方式不當，中斷訴訟時效目的落空
三、訴訟前的證據準備工作
四、法庭辯論及質證
五、銀行敗訴案件及反思
案例分析：

第四部分 司法“輕騎兵”——提升清收效率
一、申請支付令
二、申請法院強制執行經公證的債權文書
三、適用特別程序實現擔保物權
四、以物抵債

第五部分 行使合同權利
一、行使抵銷權
案例分析：
二、行使代位權
案例分析：
三、行使撤銷權
案例分析：

第六部分 落實擔保責任，避免擔保權利喪失的法律問題
一、及時向保證人主張權利，避免保證人脫保。
二、依法維護抵押權效力，及時行使抵押權
三、妥善保管質物或權利憑證，及時行使質權，避免損害賠償責任
四、進行貸款展期等合同變更時，注意避免擔保權利喪失
五、以貸還貸方式盤活不良貸款注意避免擔保權利喪失
六、積極挽救無效擔保，不能挽救時需追究擔保人的賠償責任

第七部分 企業改制或破產過程中依法維護債權的法律問題
一、如何防范企業利用改制逃廢銀行債務？
二、企業歇業、撤銷或被吊銷營業執照后的銀行債務承擔？
三、股東出資不實、不到位、抽逃出資時銀行貸款的清收
三、公司合并時銀行貸款的清收與保全
四、公司分立時銀行貸款的清收與保全
五、企業破產時銀行債權的維護
六、企業重整時銀行債權的維護
七、企業和解時銀行債權的維護
八、積極參與改制程序，落實債務償還及擔保責任。
九、對于進入破產程序的債務人，應對其高度關注，依法申報債權，行使債權人權利。
十、借款合同中加速到期條款：
案例分析：

第八部分 如何解決金融案件執行難？
一、如何調查收集被執行人財產線索
二、擔保權與其它權利的沖突問題
案例分析：抵押VS租賃，誰會贏？
三、執行過程中的虛假訴訟識別
四、執行異議的相關法律問題
五、優先受償權與優先處置權的沖突問題
案例分析：

第九部分 不良資產處置創新方式與法律風險防控