商業銀行貸后管理早期預警與退出

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課程大綱

第一章 貸后追蹤與貸款管理
1、重新理解三道防線?
2、分享：
■ 對公信貸業務的關鍵環節
■ 大型銀行三道防線架構與前中后臺的分工協作
■ 如何做好貸后管理
■ 大型銀行如何做貸后管理
■ 大型銀行的貸后運行機制和流程是怎么樣的
3、貸后管理的主要工作
4、貸后管理的一般分工：大中型企業與中小型企業的不同
5、風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建
6、貸后追蹤的主要工作
7、貸后管理，回訪與客戶管理
■ 首次，隨后及到期前
8、貸后檢查
■ 一般做法和要點
■ 貸后檢查報告的撰寫
9、理解交叉分析：大型企業與中小型企業
■ 交叉分析財務與經營數據
■ 驗證合理性
10、早期預警信號
■ 收集預警信息
■ 內部預警信號
■ 外部預警信號
■ 系統化的信息與信號獲取
■ 如何應對與處理預警信號
■ 其他分享
11、客戶管理及適時退出
■ 監控，預警與退出
■ 退出的考量要點
■ 退出與客戶關系管理
■ 退出的時點把握
■ 退出的決策的定性與定量因素
■ 前中后臺的在貸后和退出中的角色
■ 退出節奏的把握
■ 其他分享
12、客戶預警與退出的相關案例：
■ 財務費用上升
■ 高速擴張
■ 投資擴大
■ 現金流問題
■ 信貸結構問題
■ 行業問題
■ 貨幣資金與償債能力問題
■ 擔保人問題
■ 資本回報與交叉銷售
■ 資本市場問題
■ 產能問題
■ 稅務問題
■ 造假問題
■ 其他分享
13、關于評級：大型機構如何評級
■ 為什么評級如此重要
■ 評級在貸前，貸中，貸后中的作用
14、貸后管理中的財務預測
■ 如何預測
■ 預測與貸后管理
■ 其他分享
15、理解總債務，EBITDA與EBIT：大型銀行的實踐
16、理解企業的過度負債
■ 中國企業信用風險發生與過度負債
■ 償債能力與債務調整—還原負債水平
■ 什么是過度負債
■ 有效負債與無效負債
■ 如何識別和衡量企業的過度負債情況
■ 償債能力與付息能力的高級分析方法
■ 過度負債的監測與貸后檢查和追蹤
17、如何看現金流：實踐分享
18、什么是流動性分析及其與償債能力的關系
■ 流動性分析的基本做法
19、如何管理問題貸款：前中后臺分工
20、不良資產的內部管理策略與分工
21、其他分享

第二章 貸后管理與監控中的財務與經營分析
1、企業三張財務報表分析要點和重點項目介紹
■ 三張財務報告之間的邏輯關系：基本理解
■ 資產負債表：重點科目與注意事項；資產負債表分析與企業經營策略判斷；資金來源與運用平衡；
■ 損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業盈利的穩定性與收益質量；
■ 現金流量表：重點科目與注意事項；現金流量表的使用與分析要點；理解企業的現金流轉圖。
2、更深入的財務與信用分析
■ 大型企業集團的較為復雜的財務與會計科目分析方法
■ 財務報表粉飾識別的基本做法
■ 利潤表粉飾識別及案例
■ 資產負債表粉飾識別及案例
■ 如何看現金流量表