中國農村金融小微企業信貸業務戰略與技術

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課程大綱
一、農村金融治理零售信用金融服務趨勢
1.微貸款已由福利型轉向制度型，市場前景廣闊
1)福利型
2)制度型
2.全球微貸行業呈現集中化、多元化、互相融合的格局
3.各國均把微貸款作為建立普惠制金融體系的突破口
4.操作機構已由非政府組織轉向銀行，且成為微貸發展的主力軍
5.業務推動由傳統信貸部門轉向專門機構、專業隊伍
6.業務類型由“只貸不存”向綜合性微金融服務擴展
7.廣泛借助高科技手段構建新型微貸模式

二、農金單位零售信用金融服務策略
1.新思維:
1)農信金融單位轉型的必要條件,面向市場及客戶的需求所調整的體制
2)以微貸信用產品切入消費性市場,籍以了解企業金流及商業模式,經營零售業務與開創零售金融服務平臺
3)服務當地的人民及企業, 以地方性的主力社區農村銀行自居,深耕金融服務及創新服務
4)人性化的金融服務(日本方言ATM)
2.新產品:
1)發展延伸“中間業務產品”,“金融服務走出去”,以維系貸款客戶的服務
2)整合策略性異業合作服務平臺, 將服務項目融入客戶生活中
3)創新服務產品及項目, 達到交叉銷售, 創造客戶貢獻度
3.新工具:
1)以獨立性科技平臺為手段, 架構虛實通路, 架設金融服務端末
2)以系統平臺建構流程; 服務; 管理; 資料標準化
3)創造便利性金融服務工具
4)普惠金融的新武器(RTM)

三、小微企業融資貸款策略
1.貸款融資市場及地方性金融單位特性策略
1)為何以”貸款融資”切入客戶市場?
2)地方性銀行的目標策略為何?
2.小微企業信用貸款市場的特點
1)“ 純信用 ” 貸款融資的技術方法要點
2)小微貸款的市場營銷策略
3.小微企業信用貸款核心技術上的策略
1)小微企業信用貸款核心作業流程改造
2)建立標準化管理制度及執行, 同時取得 ISO 9001 認證
3)創新營銷, 整合服務活動及培訓課程, 讓金融服務走出去
4)建立科技化創新服務與產品管理平臺
4.小微企業融資貸款策略: 三步曲
1)制度流程標準化, 提高管理及人力產質績效
2)以”純信用”貸款產品為主體, 三新策略
3)融資產品設計營運策略
5.市場調研
6.小微企業融資貸款策略案例說明
1)浙江省富陽農合行
2)江蘇省南京銀行
3)其它案例說明