高凈值客戶財富管理要素

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課程大綱
第一部分 知己知彼，百戰不殆 — 了解市場趨勢及高凈值客戶特征（0.5小時）
客戶分層定位（行業/年齡/愛好等等）
生命周期 vs 金融產品
金融需求 vs 非金融需求
需求 vs 痛點

第二部分 生財 – 企業發展周期及客戶金融需求發展變化
起步階段-資本市場融資
成長階段-企業發展與架構重整
鞏固階段-微調架構，出售股權或資產籌資
繼承出售-退售繼承

第三部分 理財 – 資產配置與投資管理方案
分析市場上常見的資產配置模型
為什么要做資產配置？
資產配置以外的其他投資選項孰優孰劣？
自主決策的陷阱
通過分散投資，優化投資組合整體回報
什么是資產配置？ – 投資不完全相關的資產
認識大類資產
了解經濟周期和資產輪動 – 美林時鐘，結合經濟周期與資產輪動看各大類資產配置建議
怎么做資產配置？
大師級的資產配置模型 – 斯文森 / 懶人組合 / 60/40 / 伯恩斯坦 / 常青藤組合
如何選取投資標的（資產）？
如何決定資產權重（配置）？ — 協方差矩陣 vs 平均配比法
哪種資產配置模型最好？
選股還是擇時？
資產配置解釋了91.5%組合收益的變化？
通過選股提高年化收益
通過擇時加強風險控制
“資產配置 + 選股 + 擇時”對投資組合有什么影響？

第四部分 用財
用財以享– 通過評估工具量化客戶需求
自然會老 – 教育金/養老金的準備
偶然會病 – 重疾險的必要性
必然會死 – 壽險的涵蓋范圍
用財以義– 保證資產造福人間

第五部分 傳財
傳財過程中財產流失的原因
中國本土高凈值人士財富傳承誤區
家族財富傳承工具利與弊 （大量國內案例）
傳承工具一:法定繼承
復雜繼承關系
法定繼承的弊端
案例分析
傳承工具二:遺囑繼承
遺囑效力分析
遺囑繼承過七關
案例分析
傳承工具三:生前贈與
生前贈與的風險與陷阱
案例分析
傳承工具四:人壽保險
保險傳承效力分析
案例分析
傳承工具五:家族信托
信托的優劣勢分析
民事信托傳承架構
案例分析
傳承工具六:保險金信托
保險金信托架構
家族財富保障與傳承（總結）