高凈值人士的財富法律風險及防控策略

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課程大綱：
一、高凈值人士與普通人士的財富安排邏輯的本質區別
1、作為客戶，需要辨析：何為投資？何為理財？何為財富管理？
2、作為高凈值客戶，需要明確：何為增值收益？何為生活目標？何為產權歸屬？
3、法律思維出發的財富管理風險（人身風險、婚姻風險、二代揮霍、代持風險、傳承風險、家企混同、企業經營、稅務風險）

二、遺囑在財富保全與傳承中的應用
1、法定繼承、遺贈繼承與遺囑繼承
2、遺囑的必備條件與遺囑的無效
3、各類形式的遺囑解析
4、《民法典》繼承篇對高凈值人士的影響
公證遺囑效力的變化
遺產代位繼承的延展
遺產管理人制度的意義
遺囑信托的利與弊

三、家事協議在財富保全與傳承中的應用
1、家事協議與夫妻忠誠義務
2、家事協議與婚生子女撫養
3、家事協議與非婚生子女撫養
4、《民法典》婚姻家庭篇對高凈值人士的影響
冷靜期讓離婚變得更難嗎？
投資收益列入夫妻共同財產
夫妻共同債務如何認定？

四、大額保單在財富保全與傳承中的應用
1、自身婚姻變動與大額保單
2、子女婚姻變動與大額保單
3、債務風險隔離與大額保單
4、代際傳承安排與大額保單

五、家族信托在財富保全與傳承中的應用
1、家族信托基本原理
家族信托的官方界定：《信托法》、“37號文”等
委托人的法律地位及身份的特別說明（法人、已移民中國人、敏感職業）
受托人的法律地位及選擇建議（股東背景、專業團隊、管理能力）
受益人的法律地位及身份的特別說明（非家庭成員、未出生人、境外受益人）
家族信托的設立要件及家族信托設立無效情形
信托財產獨立性的體現（信托財產獨立于委托人/受托人/受益人其他財產）
家族信托的信托財產類型分析及要點解讀
2、家族信托的核心功能
家企風險隔離
家族信托實現債務隔離功能的法律基礎
家族信托的債務隔離功能的限制條件
案例解析（信托目的瑕疵、債權在前/后）
婚姻資產保護
創一代婚姻資產自我保護
下一代婚姻風險防范
案例解析（特殊目的婚姻、二代婚前籌劃）
身后傳承規劃
各類傳承工具比較
家族信托在傳承中的領先優勢
案例解析（有序分配、防止揮霍、未成年人保護）

六、保險金信托的理解與運用
1、保險金信托業務原理
保險金信托與家族信托的關系
保險金信托服務邏輯
保險金信托中保險和信托的法律關系
保險和信托的互補
2、保險金信托的實務運用
保險金信托業務模式與操作流程
業務模式——信托財產維度
業務模式——信托公司角色維度
核心險種嫁接：終身壽和年金
保險金信托業務流程（參考）
信托存續期間投保人保全變更權利的變化