中小銀行金融科技與數字化

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課程大綱
第一模塊：從互聯網金融到金融科技
“互聯網+”對金融業務的影響
儲蓄存款 消費支付 個人理財 信用消費 個人信貸 小微金融
公司信貸 綜合金融 供應鏈金融 征信體系 授信審批 風險控制
同業業務 投行業務 非銀行金融業務
銀行傳統的同質化競爭
大行做規模
中行做特色
小行做差異
互聯網與金融業務的深度融合
消費端：平臺化、數據化、場景化
產業端：投行化、綜合化、資管化
阿里巴巴從電商到金融的演進
應用、技術、產業、生態
平臺化、用戶化、數據化、場景化、生態化
多元化沖擊, 中小銀行面臨的壓力與挑戰
傳統業務受到沖擊, 擠占銀行利潤空間
客戶體驗, 分流銀行客戶資源
業務模式, 阻斷傳統盈利路徑
產融新規，中小銀行資本市場路漫漫
第二模塊：金融科技助力中小銀行差異化突圍
中小銀行金融科技發展現狀
中小銀行在金融科技上的探索實踐
中小銀行金融科技差異化突圍路徑
金融科技數字化支撐業務的三個方面
中小銀行數字化轉型的潛力與創新方向
中小銀行市場定位, 轉型制勝的戰略基石
找準中小銀行產品定位, 差異化發展路徑
通過數字化提升網點運營效率與覆蓋面
下沉深耕區縣市場，搭建并進入場景
案例分析：長沙銀行數字化轉型創新
核心戰略：聚焦三基
轉型路徑：產品領先、效率驅動、深耕本土、線上經營
第三模塊：中小銀行數字化經營的創新實踐
強化數字化思維 建立跨團隊作戰模式
建設場景應用平臺 推動批量獲客活客
數字化工具應用賦能獲客與業務增長
數字化經營的切入點：支付、賬戶、權益
場景聚合：案例：中信出國金融、中老年財富管理、車主群體場景聚合
數據名單制賦能客群增長：房貸、車主、商戶、信用卡、平臺客戶、縣域
數字化時代的銀行網點重新定位與轉型
2019年銀行網點業務離柜率達到90%
網點從交易服務型轉型為“咨詢顧問中心”和“金融生態圈中心”
交易方式、服務范圍、周邊生態、人員能力、組織架構
銀行網點人員結構及中后臺人員怎么轉型做營銷
銀行數字化營銷的社群裂變
銀行網點做數字化營銷的三大陣地：微信個人號、微信群、云店（掌上網店）
加深對產品的理解：精準定位、提煉賣點、挖掘場景
做大本地客戶流量池：獲客、激活、成交、運營、裂變
第四模塊：中小銀行未來發展的五個趨勢
從規模擴張到質量提升
出資人控制與行政行管理
兼并收購與區域整合
深耕本地與混業經營
普惠金融與資本道路