當前經濟背景下農商行對策與合規管理

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課程大綱
第一部分 十四五開局之年的中國經濟背景
一、五年規劃簡介與編制過程
二、準確把握十四五規劃的五個方向
1、方向一：堅持創新驅動，塑造發展優勢
2、方向二：加快發展現代產業體系
3、方向三：形成國內強大市場，全面促進消費
4、方向四：推進區域協調發展和新型城鎮化
5、方向五：加大民生保障和國家安全
三、當前中國經濟形勢的新變化
1、中國率先完成疫后經濟復蘇
2、中國經濟增長的結構分化突出
3、中國出口加速增長
4、制造業投資的增長動能增強
5、輸入性通脹壓力驟增
6、中小企業還需恢復元氣
7、經濟增長動能接近觸頂

第二部分 當前金融政策解讀
一、認準2021 年金融政策方向
1、貨幣政策靈活精準、合理適度
2、完善定向支持政策，推進普惠金融發展
3、注冊制和退市機制“兩手抓”
4、加快供應鏈金融創新
5、發揮碳金融對碳中和的助力
6、強化金融監管
二、銀行當前面臨的最主要監管要求
1、資本要求
2、資管新規
3、普惠小微延期還本付息政策
4、讓利

第三部分 對2021年銀行經營的預測
一、銀行業共同趨勢：四大核心驅動力此消彼長
1、資產增速放緩，貸款結構優化
2、資產端收益率上行，凈息差企穩
3、非利息收入改善
4、資產質量面臨壓力
二、銀行業結構性趨勢：出現三大分化
1、營業收入及凈利潤增速分化
2、業務結構分化
3、中小銀行資產負債表分化

第四部分 給農商行的建議
一、找準農村商業銀行的市場定位
1、在農村地區的市場定位
2、在城鎮地區的市場定位
二、適合農村商業銀行的經營策略
1、農村商業銀行在農村地區的經營策略
經營業務的策略
經營思路的策略
組織管理的策略
技術創新的策略
農村商業銀行在城鎮地區的經營策略
服務提速,以快化多
服務增值,以質取勝
以品牌統領產品開發和營銷

第五部分 如何做好合規管理
一、銀行內控與合規的理解
1、“三道防線、四道門檻”
2、合規風險的表現形式
3、銀行消費者權益保護
二、基層網點崗位的合規范例
1、新開賬戶業務
2、存款支取
3、辦理掛失
4、協助司法
5、銀行的安全保障義務
三、營業間違規操作與風險案例（20個）
1、案例經過
2、案例分析
3、案例啟發
四、信貸業務的合規風控要求
1、貸前
2、貸中
3、貸后
4、重點關注合規風險點
5、城投業務
6、房地產
五、做好銀行的反洗錢工作
1、防范零包販毒資金交易
2、防范非法集資可疑資金交易
3、防范非法*資金交易
4、防范地下錢莊
5、防范新型詐騙犯罪的資金交易
6、防范利用銀行賬戶的貪污腐敗犯罪
7、防范走私犯罪
8、防范POS機套現