小微信貸風險管理策略

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【課程大綱】
第一篇：小微企業金融服務的現實問題
一、 發展小微貸款的內外部要求
1、國家層面對小微的頂層設計
2、小微企業在“六穩”“六保”的重要地位
2、監管層面建立的小微金融服務長效機制
3、小微市場競爭趨勢
4、小微客戶金融需求
二、 小微企業自身的劣勢
1、信息不透明
2、財務制度不健全
3、個體損失穿透力強
三、 小微企業自身的優勢
1、經營簡單
2、決策快
3、資金用于生產和生活

第二篇：小微信貸風險的誘因
一、小微企業風險
1、經營風險
2、財務風險
3、同一性風險
4、小世界現象
二、小微企業貸款風險成因
1、四大外部因素
2、銀行內部因素
三、銀行三大主要信貸業務區別
1、零售貸款的特點
2、公司貸款的特點
3、小企業貸款的特點

第三篇：小微貸款風險有效識別
一、小微信貸風險管理邏輯
1、影響還款的三個重要因素
2、正確認識兩個還款來源
3、識別風險的兩個先決條件
4、四個事前考慮
二、小微企業貸款的主體風險管理
1、企業的本質
2、監管要求
3、借款主體資格
4、欺詐風險識別
三、六個維度管理小微貸款風險
1、如何解讀小微企業經營
從經歷看經營
從商業模式看經營
從關聯企業看風險
從董監高關系看風險
從經營場所看風險
2、如何解讀小微企業資產
資產的調查
資產分布對小微企業的影響
不同行業的資產配置
資產的沉沒成本
3、如何確定小微企業銷售收入
軟信息核定法
內外賬核定法
產銷價格核實法
流水核定法
納稅收入核定法
4、如何有效識別小微企業債務風險
債務的形成原因
隱性債務的風險
識別隱性債務的三個維度、六個方法
多少負債是合理的
5、有效識別小微企業征信風險
征信中反應的經營
征信中反應的債務履約
征信中看到的信用狀況
征信中看到的還貸能力
征信中看到的渴望資金程度
6、如何有效識別押品風險
抵押貸款存在的風險
優質押品與劣質押品
選擇有效押品
7、正確認識小微貸款用途風險
借款原因分析
合理、合規、合法分析
四、貸前調查手段
1、大概齊理論
2、現場調查
3、大數據調查
4、側面打聽
5、有效分工
五、交驗驗證技術應用
1、交叉驗證技術
2、交叉驗證本行化應用
3、交叉驗證三個核心項目
六、小微貸款風險管理中人的管理
1、分散調查
2、利用空間
3、有效詢問
4、細節觀察

第四篇：：小微貸款貸后管理
一、關系維護
1、感情
2、轉介
3、銷售
二、發現異常
1、經營的異常變化
2、借款人的異常變化
3、管理狀況
4、財務狀況
5、債務狀況
6、利潤
三、分層管理
貸后管理的28理論
四、逾期催收
催收目的
回收可能性分析：權衡法
策略
7天搶救期
30天絕望期
五、支持貸前聯動