商業銀行信貸投放與熱點行業分析

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課程大綱

一、商業銀行信貸投放與信貸風險
1、央行貨幣政策與流動性狀況
（1）M2增速與規模
（2）流動性與市場利率
2、商業銀行總體信貸投放情況
（1）總體信貸規模與增速
（2）信貸投向行業分布
（3）疫情沖擊行業分析
3、信貸業務監管與風險監管
（1）信貸業務違規——罰單“重災區”
（2）違規流轉信貸資產——銀監會重拳出擊
（3）信貸資金違規參與房地產業務——再現“穿透式監管”
（4）違反審慎經營規則——兜底性處罰
（5）中國銀監會關于銀行業風險防控工作的指導意見

二、行業分析的基本框架
1、公司貸款的特征
2、行業分類標準
3、行業分析的幾個方面
（1）經濟周期
（2）行業周期
（3）行業競爭狀況
（4）政策因素
4、2021總體信貸策略
（1）總體形勢與策略
（2）信貸行業投向

三、信貸投放熱點行業分析
（一）房地產行業信貸特征與審查
1、行業特點與發展概況
2、行業信貸特征
3、行業總體策略
4、房地產行業貸款風控要點：
（1）嚴格房地產開發企業準入管理
（2）加強對房地產集團客戶管理
（3）嚴格房地產貸款項目審查
（4）強化押品管理
5、房地產開發案例：貸款審查要點
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（二）新能源汽車行業信貸特征與審查
1、行業特點與發展概況
2、行業信貸特征
3、行業總體策略
4、固定資產貸款風控要點：
（1）股東是誰
（2）借款人具備償債能力嗎？
（3）項目情況如何？
（4）產品市場情況如何？
（5）貸款擔保條件如何？
（6）融資方案安排合理嗎？
5、新能源企業案例：貸款審查要點
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（三）電力行業信貸特征與審查：光伏
1、行業特點與發展概況
2、行業信貸特征
3、行業總體策略
（1）煤電項目：謹慎支持
（2）光伏項目：積極
4、發電行業貸款風控要點：
（1）市場風險
（2）投資超預算風險
（3）成本波動風險
（4）政策風險
5、光伏行業貸款審查要點案例
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（四）交通運輸行業信貸特征與審查
1、行業特點與發展概況
2、行業信貸特征：資金量大、股東很重要、規劃很重要
3、行業總體策略
（1）機場項目：積極支持
（2）港口項目：東部港口適度支持
（3）軌道交通：積極支持國家鐵路網規劃的干線項目
4、交通運輸行業貸款風控要點：
（1）市場風險：項目車流量
（2）投資超預算風險
（3）政策風險
5、交通運輸行業貸款審查要點案例
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查
（五）醫療行業信貸特征與審查
1、行業特點與發展概況
2、行業信貸特征：資金量大、股東很重要、規劃很重要
3、行業總體策略
（1）醫院：積極支持
（2）醫療設備：適度支持
（3）醫藥：謹慎支持
4、醫療行業貸款風控要點：
（1）市場風險
（2）投資超預算風險
（3）政策風險
5、醫療行業貸款審查要點案例
（1）借款人審查
（2）項目審查
（3）市場審查
（4）投資與籌資審查
（5）償債能力審查