新常態下商業銀行信用風險甄別和管控

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課程大綱

一、 前言
1、 中國銀行業的過去和現在
2、 十年繁榮理性反思
3、 銀行業與經濟金融形勢高度共振

二、 信用風險全方位思考
1、信用風險“四維度”矩陣
-發生與否
-發生時間
-發生狀態
-發生結果
2、信用風險度量方法
-“6C”法
-信用評分方
-五級分類法
-中國的征信和信用評級體系發展趨勢
3、全流程信用風險管控框架
-貸前——貼近市場，接觸需求，篩選客戶，過濾風險
-貸時——驗證信息，過濾客戶，風險平衡，優化方案
-貸后——落實監控，檢驗判斷，防患未然，實現效益
4、互動環節
-討論題：
信貸實踐中，你認為信用風險權重是在貸前？貸中？貸后？
各個階段的風險特征？
-互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評

三、信用風險模塊分類及特征
1、模塊分類
-借款企業類別信用風險特征
—央企、國企模塊
—合資企業模塊
—民營企業模塊
—個體經營者模塊
-授信品種類別信用風險特征
—般流動資金貸款模塊
—貿易融資模塊
—項目貸款模塊
-集團客戶類別信用風險特征
—集中式集團客戶模塊
—松散型集團客戶模塊
2、互動環節
-信用風險案例介紹
-討論題：
從這個風險案中，我們可以吸取的教訓有哪些？
-互動方式：
學員思考、分組討論、代表交流、講師點評

四、信用風險管控策略
1、借款人背景
-法人企業投資方背景和實力
-個人投資人背景和實力
2、行業評價策略
-國家產業布局戰略
-整體行業情況和單個企業經營
-當前狀況和未來趨勢
-區域經濟和地方特色
3、經營評價策略
-互動環節：“經營評價坐標圖”
討論題：銀行選擇授信目標客戶的排序？第Ⅱ、 Ⅳ類客戶信用風險特征及化解措施？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-生產型企業評價策略及案例
-商貿型企業評價策略及案例
-房地產開發企業評價策略及案例
-集團型企業評價策略及案例
4、財務評價策略
-互動環節：“財務指標的選擇”
討論題：請你選擇考量授信客戶前三個財務指標，為什么？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-主要財務指標運用
-關鍵會計科目審視要點
-現金流量重要性分析
5、授信原因評價策略
-互動環節：“授信原因八因素”
討論題：出于這個借款原因的授信企業有何營運特點？授信銀行應重點關注哪些風險？如何配置授信方案？
互動方式：學員思考、分組討論、代表交流、講師點評
-季節性變化及案例
-長期銷售增長及案例
-營運投資周轉效率變化及案例
-盈利能力變化及案例
-償還債務及案例
-固定資產投資及案例
-長期投資支出及案例
-分配紅利及案例
5、授信方案設計策略
-授信前置條件
-貸后管理計劃

五、信用風險案例庫
1、“項目貸款”案例分析
-市場機會
-風險與收益評價
-授信方案設計
-貸后監管要求
2、“融資租賃”案例分析
-出租方市場定位
-承租方經營能力
-租賃標的的估值
-方案設計
3、“并購貸款” 案例分析
-要素、背景、方案
-并購雙方評價
-還款分析
-風險和收益