商業銀行道德風險防范策略

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【課程大綱】：
第一部分 充分認識商業銀行內部控制的重要性和必要性
金融在國民經濟中的作用日益突出
金融是一個高負債、高風險的行業
金融風險的控制必須依靠于嚴密的內部控制

第二部分 合規管理的重要性
一、合規管理的概念
1.合規管理的定義
2.合規管理的幾大誤區、
二、商業銀行內控風險的特點及引發要素分析
1.新形勢下商業銀行風險的特點
2.商業銀行經營風險引發的四大主要因素分析
3. 商業銀行經營風險引發額的主觀因素和客觀因素分析

第三部分 道德風險危害性及表現形式
一、道德風險成為商業銀行風險管理中的重要性
1.道德風險定義
2.道德風險產生的原因
二、道德風險對商業銀行破壞性加大
1.利己主義、拜金主義、攀比思想導致商業銀行操作風險加大
2.不良貸款攀升
3.財務風險、法律風險
案例：
某國有行內外勾結案例
民生銀行某支行行長騙取高端客戶資金購買第三方理財
三、道德封信的表現形式
1.亂作為型
2.不作為型
3.盲目服從型

第四部分 道德風險防范策略
一、70、80、90后員工心理分析
二、加強思想道德教育的作用
1.加強思想道德教育勢在必行
2.社會轉型期各種矛盾的復雜性決定了加強思想道德教育的緊迫性
三、強化四項教育，全面提升銀行員工的職業操守
1.思想信念教育，提供商業銀行員工道德水準
2.職業道德教育，讓員工愛崗敬業
3.依法合規教育，讓員工遵紀守法
4.警示教育，提高案件防范意識
5.營造合規管理氛圍
四、抓住兩個環節，強化內控管理
（一）內控制度建設確保商業銀行穩健經營
（二）落實內控制度落實，做好事前、事中和事后防范
五、建立懲處制度，發揮震懾作用
1.完善內部控制懲處制度，心存敬畏
2.對各種違規行為“零容忍”，通過“三嚴”重塑銀行的‘三鐵’