銀行業反洗錢實務與盡職調查實務

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【課程大綱】
一、洗錢與反洗錢概述
1、案例反觀洗錢的過程與危害
2、洗錢與反洗錢的概念與特征
3、洗錢的三個基本過程
4、洗錢常見的的幾種方式
5、銀行業反洗錢的概念及意義
二、銀行業反洗錢的具體要求
1、銀行業反洗錢的義務
2、金融機構開展反洗錢工作的重要作用
3、代理關系客戶身份證識別
4、了解你的客戶
1、客戶身份背景了解
2、客戶職業或經營背景了解
3、交易目的與性質了解
4、資金來源
5、大額交易和可疑交易報告制度
1、十八類報告標準及相關規定解析
2、可疑報告撰寫基本要求
3、企業（單位）客戶的監測與識別三、銀行身份核實與盡職調查技巧
三、銀行身份核實與盡職調查技巧
1、柜面身份識別的意義
1、因人像識別操作不當銀行和柜面員帶來風險的具體案例
2、若操作出現差錯帶可能會帶來怎么的法律后果
3、人像識別對銀行和柜面人員的意義所在
2、身份識別的具體內涵與要求
1、確認身份
2、了解你的客戶
3、透析賬戶實際受益人
3、人證匹配黃金五步法與一個核心
學員在日常工作中，在進行人像識別時，應從整體到局部觀察，結合詢問技巧，來進行核 查人證是否合一。
1、第一印象法
2、十字分割定位法
3、面部特征分析法
4、五官對比法
5、策略性提問法
4、虛假開戶人員的通常特征及表現形式
5、溝通引導辦法：
a、角色轉換：營造意境
b、政策宣導：說明影響
c、以案說法：講明后果
6、經典案例再現
四、經典案例
1、案例展示
2、案例分析
3、案例練習（偵查、反洗錢理論實操）
《關于加強開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117 號文）
案例分析
1、制度出臺背景與主要意義
2、了解客戶是人民銀行實名開戶的重要內核
3、虛假開戶人員的通常特征及表現形式
4、當有那些情況，銀行可以拒絕為其辦理業務
235 號文件非自然人銀行身份識別
案例分析
1、制度出臺的國際背景與主要意義
2、需要獲取識別客戶種類
3、境內和境外公司在身份識別方面的主要區別
4、收益所有人的定義與穿透
5、對非自然人客戶進行身份識別時應當登記要求
6、識別過程流程化中的幾個核心環節
7、如何了解非自然人的控股比例或表決權
六、總結與回顧