中小商業銀行的信用風險管理操作實務

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課程大綱

一、目前我國中小銀行面臨的巨大沖擊和挑戰
1、利率市場化
2、各大銀行經營重心下移
3、互聯網金融的沖擊
二 、中小商業銀行信用風險識別與管理的基本思路
1、 中小商業銀行信用風險事前管理
1） 盡職調查內容與方法
2） 財務指標風險量化分析技術
3） 表外風險因素識別技術
4） 客戶信用評價技術
2、 中小商業銀行信用風險事中管理
1) 貸款審查的流程控制
2) 不相容職責是否分離
3) 貸款的授權控制
4) 貸款審核和批準控制
3、中小商業銀行信用風險事后管理
1) 信貸風險的貸后預警機制
2) 有效的貸款風險處置方式
3) 加強對執行情況的檢查和稽核
4) 逾期應收賬款如何進行有效催收
三、中小銀行的客戶資信評價與管理技術
1、掌握征信技術管控客戶的信用風險
1）信用風險的兩大類別
2）征信的本質特征
3）征信的基本原則
4）國內慣用信用評級的五性分析
5）信用報告的基本要素
6）客戶信息采集和管理
7）征信數據庫的建設與應用
2、企業客戶的資信評級
1）評級程序
2）信用評級指標體系
3）評級方法
4）信用評級的5C原則
5）評級模型
6）評級符號
7）結果修正
8）應用風險指數調整信用額度
四、中小銀行常見關鍵信用風險點及其防控措施
1、借款人主體資格的風險
2、擔保人主體資格的風險
3、合同簽訂中的法律風險
4、貸款人未在有效期間內主張權利風險
5、放款之后怠于收款的風險
6、擔保人對外擔保有限制性規定的風險
7、將不得抵押的財產作抵押的風險
8、未辦理抵押登記的風險
9、以他人財產作抵押的風險
10、未經共有人同意把共有財產作抵押的風險
11、一貸多保的信貸操作風險
12、優先權不對的信貸風險
13、法院查封的抵押權變現風險
五、小微企業的信貸風險管理
1、小微企業信貸的風險預警
1）集中度風險預警
2）財務狀況預警
3）賬戶預警
4）管理預警
5）營運預警
6）產業預警
2、小微企業風險的快速識別法
1) 關注三品（人品、產品、抵押品）量風險
2) 注重三流（人流、車流、現金流）看實力
3) 借助三保（保安、保潔、保姆）知信息
4) 借助三表（水表、電表、氣表）看狀態