基于全面風險管理的信貸風險管理操作實務

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培訓大綱：
一、 我國小微金融服務機構全面風險管理的基本框架
1、 流程風險管理
2、 全員風險管理
3、 全方位風險管理

二 、小微金融服務機構信貸管理的流程
1、事前管理
2、事中管理
3、事后管理

三、貸前調查盡職
1、客戶盡職調查的內容和方法
1）客戶數據的收集渠道和方法
2）銀行交易記錄調查
3）利益關系人調查
4）稅務工商等職能部門的調查
5）協會及媒體方面的信息收集和分析
6）客戶數據的分析技術
2、客戶財務狀況的調查
1）財務報表分析概述
2）三張財務報表分別揭示出企業哪些管理本質
3）怎樣快速閱讀財務報表
4）哪些財務比率反映客戶的短期償債能力
5）哪些財務比率反映客戶的長期償債能力
6）客戶的盈利能力應當從哪些財務數據分析中獲得
7）客戶的營運能力重點反映在哪些財務比率上
8）有經驗的財務分析師為什么總是緊盯企業的應收賬款
3、客戶表外因素的調查
1）客戶的法人治理結構
2）客戶的內部控制
3）發展戰略與規劃
4）違規、錯弊及異常事項
5）客戶社會責任的調查
4、授信調查報告的撰寫
1）授信調查報告的撰寫要求
2）授信調查報告的內容
3）授信調查報告的格式樣本

四、貸中審查控制
1、貸款審查的流程控制
1）三個辦法一個指引下的信貸流程
2）貸款申請環節的風險控制
3）審核環節的風險控制
4）批準環節的風險控制
5）放款各環節互相制約和監督作用
2、不相容職責是否分離
1）不相容職責是否分離
2）是否執行職工崗位輪換制度
3）是否執行員工強制休假制度
3、貸款的授權控制
1）對于不同崗位、不同級別的信貸人員是已有明確授權
2）個金和企業相關業務條線的風險敞口是否得到有效控制
3）信貸經理的授權是否得到很好的遵循
4、貸款審核和批準控制
1）貸款審核和批準是否真正實現職責分離
2）各網點主任的審批權限是否得到很好的遵循
3）各信貸經理是否根據不同級別匹配了對應的審批額度

五、貸款風險的管理及控制活動
1、信貸風險管理的五項基本策略
1）風險轉移
2）風險分散
3）風險對沖
4）風險規避
5）風險自留
2、實行有效的貸款管理辦法
1）授權管理
2）流程控制
3）不相容職責的分離
4）強制休假制度

六、貸款風險的監測與績效
1、貸款風險監測的依據-貸款風險五級分類
2、貸款風險管理責任制

七、貸后管理中的風險
1、信貸風險的貸后預警機制
1）預警指標如何設定
2）如何應用數據庫有效進行風險預警
3）如何對重點客戶實施重點跟蹤
2、有效的貸款風險處置方式
1）貸款擔保
2）貸款風險補償金
3）自有流動資金比例控制
3、加強對執行情況的檢查和稽核
1）稽核的重要原則
2）稽核的具體實施步驟
4、逾期應收賬款如何進行有效催收
1）商賬催收不是打官司和黑社會
2）如何讓訴訟時效永不失效
3）商賬催收的成功率與逾期時間長短的關系
4）建立科學有效的商賬管理體系
5、壞賬的核銷
1）建立壞賬的容忍度指標
2）核銷的流程控制
3) 壞賬核銷的主要風險點及其控制措施