銀行貸后管理風險識別與法律風險防控

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課程大綱

一、 銀行零售信貸貸后管理
1、貸后管理的概念
1.1如何識別貸后風險：三變兩址的貸后檢查方法
1.2貸后管理的五原則
1.3貸后管理的本質：
信貸資產規模擴張與信貸資產質量之間的平衡
風險的把控與存量客戶的營銷
1.4風險防范理念：全流程的風險識別與防范理念
從銀行信貸的8大流程進行風險識別和防范
2、貸后管理的方法和基本程序：
2.1貸后的定期與不定期檢查
2.2貸后的現場與非現場回訪
2.3基本程序：貸款用途監控、貸款人常規監控、貸款人特殊行業監控、側面監控與
消費監控
3、分析貸款客戶可能出現風險逾期的信號
3.1貸款申請人15類風險表現
3.2出現這寫風險預警信號后的處置手段
3.3貸后逾期客戶分類及不同的應對策略與催收方式
3.4欠款清收方法溝通：欠款清收18式

二、 銀行零售信貸貸后法律風險
1、貸款合同方面的法律問題
1.1關于貸款產品的五要素
1.2銀行貸款合同的特點
1.3由此特點存在的五大風險可能
1.4銀行貸款合同法律風險防范的措施
1.5關于貸款合同的擔保
1.6關于合同解除權情形
1.7關于貸款合同的訴訟時效
2、銀行貸款的抵押法律風險
2.1抵押權的法律特征
2.2可抵押與禁止抵押的財產范圍
2.3抵押業務中租賃權與所有權的法律風險
2.4抵押權的實現：條件和方式
2.5由于抵押權的權利有哪些
3、質押法律風險
3.1質押的種類
3.2質押的設立
3.3股權質押的法律風險

三、 關于房貸與平臺貸款的風險識別與防范
1、銀行房貸的六個業務流程：從每個流程來進行風險識別與防范
1.1多關注借款人的還款意愿與還款能力和人品
1.2貸款申請人的十二點進行評判
1.3審查房屋的狀況：四個要素
1.4房貸風險防范的八個措施
1.5房貸業務中人性分析對于風險防范的必要性與意義
2、平臺貸款風險防范
2.1平臺貸款識別風險第一要點：貸款申請人的來源
2.2關于貸款專業戶的風險識別與防范：反欺詐識別
2.3平臺貸款客戶的貸款審查的風險識別：
信用風險評估與放貸原則；貸款原因分析；

四、 基于人性的銀行零售信貸貸后業務實務
1、信貸工作的三易（不易、變易、簡易）
2、關于人性和人心在銀行信貸工作中的思考
3、一般個人缺錢了怎么辦？
3.1零散營銷和批量營銷的風險概率
3.2聊聊風險心理學 ：趨利避害、賭博僥幸
3.3全流程的風險控制，風控前置
：營銷風險控制、咨詢風險控制、貸后風險控制
3.4風險在身邊，合規大過天
3.5本無對錯之分，只有取舍之別
4、貸后管理一定要了解中國的國情：情、理、法
4.1所有的風控其實就是在做四件事：
可說不可做；可做不可說；
可說又可做；不可說又不可做。
4.2具體到微觀：好的風控就是要會說話、會聊天、且細心
4.3概述在貸后風控管理中的重要性