中小微企業信貸風險管理與控制

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課程大綱

1、信貸風險概論：
客觀性、隱蔽性、可控性；
2、銀行業信貸風險監管要求：
真實性、及時性、重要性、審慎性；
3、擔保物權：
抵押權、質權的異同；
如何選擇高效便利的擔保物權；
抵押擔保和質押擔保中應注意的法律問題與風險防范措施；
4、合同：
合同的基本要素；
合同的合規性審查；
《借款合同》的內容，銀行如何正當行使權利；
《保證合同》的條款如何約定，確保銀行利益；
貸款合同的管理；
5、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關系；
授權委托代理人的權限審核；
公司法人與股東的關系；
如何防范股東利用公司的有限責任進行欺詐。
6、企業經營狀況審核：
企業發展歷史、還款來源分析、實際經營狀況。
7、中小微企業基本財務知識：
基本財務概念、
財務報表組成：資產負債表、利潤表、現金流量表；
如何從財務報表中審核實際財務狀況；
審核財務數據虛假的基本技巧；
8、企業財務狀況審核：
年度財務收支的執行情況、重大經濟事項的決策與執行情況、
債權債務的增減情況、固定資產的管理情況、財務收支項目、費用開支與報銷等情況、發票、憑證、賬冊、報表的真實性等
9、信用評級及方法：
基本面、成長性、信用評估；
10、客戶授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協議、循環貸款協議；
11、貸款后的監督與管理。