銀行客戶經理法律知識培訓

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課程大綱
第一部分：培養客戶經理預防法律風險的意識

一、法律專業意識
二、維權意識
三、證據意識
四、預防風險意識
五、程序意識

第二部分：與客戶經理相關的基本法律知識

一、客戶經理作為銀行代理人的“代理行為”的規定
1、客戶經理及其職責
2、客戶經理代理的權限和范圍
3、銀行如何防范客戶經理的表見代理

二、客戶經理處理相關業務應注意的事項
1、客戶經理應當依法開展業務
2、客戶經理遵守公平競爭的原則
3、客戶經理依據格式合同辦理業務有提示說明的義務
4、辦理查詢、凍結、扣劃業務應遵循的程序和原則
5、客戶經理如何鑒別客戶的委托授權
6、客戶經理在處理業務時，如何貫徹為客戶保密原則

三、客戶經理催收時訴訟時效制度的運用
1、訴訟時效設立的意義
2、運用訴訟時效中斷策略
3、喪失訴訟時效后采取的補救措施
4、客戶經理如何掌握運用訴訟時效制度

第三部分：銀行信貸業務客戶經理法律風險防范

一、銀行信貸業務中的抵押問題
1、抵押的成立、范圍、登記
2、抵押權與租賃權的關系
3、抵押期間抵押財產的轉讓以及抵押權人的權利
4、抵押權的實現及其實現的順序、實現的期限
5、高額抵押權
6、注意：動產浮動抵押；抵押擔保中房、地的關系；建設用地使用權抵押；抵押物依法被繼承或者贈與的，抵押權不受影響；超出抵押物價值進行抵押；抵押權人特殊情形下的孳息收取權。

二、銀行信貸業務中的質押問題
1、質押的對象以及成立
2、質權合同以及質權的成立及其實現
3、權利質押的范圍、登記機關
4、質押財產的保管
5、轉質的效力

三、銀行信貸業務中的保證問題
1、保證人資格、保證合同
2、保證責任、保證范圍
3、保證期間、保證合同的訴訟時效
4、保證欺詐

四、客戶經理銀行信貸業務典型案例分析

五、貸款債權保全的法律規定
1、代位權
（1）債權人代位權適用條件
（2）債權人代位權行使時注意的問題
2、債權人撤銷權
（1）債權人撤銷權適用條件
（2）債權人撤銷權行使時注意的問題

六、貸款審查流程及注意問題
1、主體合格審查
2、內容合法審查
3、擔保有效審查
4、注意相關法律文書的規范和嚴謹

第四部分：客戶經理對于合同風險的控制與防范

一、貸款合同、抵押合同、質押合同、保證合同

二、合同的成立和生效
1、合同成立的界定因素
2、合同生效的界定因素
3、合同成立不一定生效，但生效肯定成立
4、客戶經理如何控制合同風險

三、如何彌補格式合同的缺陷
1、格式合同的缺陷
2、如何簽定意定合同規避風險
3、借款人借款實際用途與擔保合同約定不一致，擔保人拒絕擔保，客戶經理如何處理

四、合同風險防范
1、合同的簽字與蓋章
2、合同的涂改、代寫
3、合同的訂立與審核
4、合同陷阱啟示

第五部分：與客戶經理的專業崗位有關聯的法律知識

一、零售客戶經理
二、對公客戶經理
三、理財客戶經理
四、嚴格規范意識