綜合理財規劃案例分析培訓

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課程大綱

第一講：理財經理的工作流程
1. 建立客戶關系
2. 收集客戶信息
3. 分析財務狀況
4. 制定理財方案
5. 實施理財方案
6. 維護調整方案

第二講：家庭財務分析與調整
1. 家庭資產負債表的編制與分析
2. 家庭收入支出表的編制與分析
3. 財務比率計算與分析
4. 財務狀況預測
5. 財務狀況總結

第三講：家庭理財目標的確認與優化
一、理財目標類型
1. 按實現時間分：短、中、長期理財目標
2. 按重要性分：必要的理財目標與期望的理財目標
二、理財目標確立的原則

第四講：專項理財方案制定
一、現金規劃
1. 核心
2. 意義
3. 原則
4. 規模
5. 管理工具
二、保險規劃
1. 為誰買保險
2. 買什么保險
3. 花多少錢
4. 買多少保額的保險
三、教育規劃
1. 必要性
2. 原則
3. 規劃工具
4. 規劃步驟
5. 資產配置計劃
四、養老規劃
1. 必要性
2. 影響因素
3. 三大支柱
4. 規劃步驟
5. 投資組合構建
五、消費支出規劃
1. 租or 購
2. 購房規劃原則
3. 規劃思路
4. 貸款安排：還款方式、還款期限
5. 是否提前還貸？
六、投資規劃
1. 資產配置的意義
2. 資產配置的過程
3. 資產配置的影響因素
4. 資產配置的方法
5. 資產配置的調整策略
七、稅務籌劃
1. 個人所得稅的計算
2. 個人稅收籌劃技巧
八、財稅分配與傳承規劃
1. 家庭成員關系
2. 家庭財產歸屬確認
3. 財產分配與傳承方式選擇
4. 保險信托
5. 家族信托

第五講：《綜合理財規劃方案》基本框架
一、封面與目錄、前言
1. “面子工程”
2. 速編建議書目錄
3. 客戶函如何致客戶
二、重要提示與假設前提
1. 重要提示三段話
2. 假設前提的擬定
三、客戶家庭概況
1. 基本情況
1）家庭成員等相關信息
2）全生命周期人生大事表
2. 財務狀況
1）資產負債表
2）收入支出表
四、財務分析評價
1. 資產負債評價
2. 收入支出評價
3. 緊急備用金評價
4. 保障力評價
5. 償債壓力評價
6. 儲蓄能力評價
7. 財富增值能力評價
8. 財務自由度評價
五、理財目標確認
1. 核心理財目標
2. 目標現值法測算
3. 目標順序法原理
4. 目標并進法設計
六、專項規劃建議
1. 現金規劃
2. 保險規劃
3. 教育規劃
4. 養老規劃
5. 消費支出規劃
6. 投資規劃
7. 稅務籌劃
8. 財稅分配與傳承規劃
七、效果預測
1. 調整后的財務狀況及其評價
2. 仿真生涯表（未來財務全貌）
八、監控與反饋
1. 理財長效性、綜合性、風險性提示
2. 方案調整預期提示
3. 重要附錄、引言、摘要

第六講：核心客戶群體資產配置方案分析
一、核心客戶群體人群分類
1. 工薪階層家庭理財建議書
2. 企業主家庭理財建議書
3. 退休家庭理財建議書
二、核心客戶財務特征挖掘
三、財務特征應對解決方案
四、核心客戶資產配置策略

第七講：嵌入營銷的綜合理財規劃呈現演練
一、前期準備
1. 每組派遣1-2名理財經理
2. 依據方案編制PPT版本《建議書》
二、呈現演練
演練方式：理財經理為現場“客戶”講解呈現理財方案
理財經理與“客戶”模擬演練講解呈現方案，主要考驗理財經理向“客戶”面對面呈現方案過程中：方案制作實用性、PPT制作美觀度、方案陳述表達能力、商務禮儀、現場異議處理、營銷促成溝通等整體觀察。
三、演練點評
1. 觀察者點評
2. 參與者點評
3. 老師點評
4. 評選優秀方案