商業銀行供應鏈金融培訓

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課程大綱
第一講：掌握供應鏈金融的本質
一、與流貸相比，理解供應鏈融資
1. 銀行給予客戶授信的5種依據
2. 供應鏈融資區別于流動資金貸款的主要特征
3. 初步理解供應鏈融資
1）什么是供應鏈？
2）什么是供應鏈融資？
3）供應鏈融資的本質
案例：某重型汽車公司提貨單質押項下的經銷商融資
二、與貿易融資相比，理解供應鏈融資
1. 依托貿易背景融資，就一定是供應鏈融資嗎？
2. 貿易融資到底是不是供應鏈融資？
案例分析：為什么近兩年貿易融資出現大量問題，尤其是進口貿易融資？
3. 供應鏈融資與貿易融資的異同點
三、供應鏈融資分類
1. 按所處供應鏈位置分類
1）應收帳款類融資
2）應付/預付類融資
3）貨押融資
2. 按依托媒介分類
1）傳統模式
2）線上模式
現場測試

第二講：應收帳款類供應鏈融資
一、5個問題透視應收類供應鏈融資風控
1. 什么是應收帳款類供應鏈融資？
2. 風控的核心環節：五個主要問題
案例：古泰進出口公司出口融信達虛假融資等
3. 解析承興控股虛假供應鏈融資模式
4. 解讀銀保監會155號文
現場測試
二、應收類融資營銷場景
1. 核心企業主導下典型模式供應鏈融資
1）買方保理模式
a正向保理：買方確認+占用賣方總量+賣方單筆有追索權保理
案例：某鋼鐵公司供應商的國內保理業務
b反向保理：買方確認+占用買方授信總量+賣方單筆無追索權保理
案例：中建八局二公司的線上融易達
c無追保理：買方確認+占用賣方總量+賣方單筆無追索權保理
案例：某上市公司的國內融信達業務
2）商業承兌匯票模式
a商業承兌匯票保貼
b商業承兌匯票保兌
3）買方擔保模式
2. 授信銀行主導下流貸轉化型供應鏈融資
1）反向保理模式
2）銀行承兌匯票+貼現模式
3）商業承兌匯票+保貼/質押貸款模式
4）國內信用證+福費廷模式
5）授信銀行主導供應鏈融資的動機
6）上述模式做成的條件
3. 依托交易背景大數據型供應鏈融資
1）核心企業提供客戶名單+承諾不更改回款帳戶+供應商單筆保理/保理池融資
2）中小外貿企業信用貸款
3）大中型企業出口保理及保理池融資
4）清算現金流+供應商流動資金貸款
案例：某支行依托醫保帳戶敘作藥店授信
4. 互聯網平臺上的應收類供應鏈融資
1）核心企業應付帳款電子化模式
2）中企云鏈公司創立的云信模式
3）銀行對接核心企業采購平臺模式
4）互聯網獲取信息+獲客模式
現場測試

第三講：貨押融資
一、四個問題透視貨押融資風控
1. 從應收帳款融資到貨押融資
1）基本原理：貨押+未來應收帳款
2）風控的核心環節：四個關鍵問題
3）對貨押融資的再認識
2. 貨押融資的分類
1）存貨抵質押
2）權利質押
二、貨押融資營銷場景
1. 傍大款，與央企物流倉儲企業合作
2. 向下靠，與應收帳款融資結合
3. 向上靠，與預付款融資組合
現場測試

第四講：應付/預付類供應鏈融資
一、五個問題透視預付類供應鏈融資風控
1. 應收、貨押與預付類融資的內在聯系
1）預付類融資的基本原理：預付+貨押+未來應收帳款
2）預付類融資與貨押融資比較
3）預付類融資與應收帳款融資比較
2. 風控的核心環節：五大關鍵問題
案例：某汽車經銷商保兌倉案例
二、預付類供應鏈融資的營銷場景
1. 賣方企業主導下典型模式預付類融資
1）保兌倉模式
a三方保兌倉：核心企業控貨+退款承諾+預付款融資
b四方保兌倉：物流企業受托監管控貨+核心企業回購擔保/調劑銷售+預付款融資
2）賣方企業暗保模式
銷易達：占用核心企業授信總量+經銷商單筆應付帳款融資
3）賣方企業擔保模式
核心企業擔保+經銷商融資/終端用戶融資
4）融資租賃模式
a租賃貸款
b租賃保理
2. 銀行主導型預付類融資
1）開立國際信用證+銀行控制貨權
2）開立國內信用證/銀行承兌匯票+倉儲監管公司受托控貨
3）流貸轉化為賣方企業擔保+經銷商采購貸款
a銀行敘作的動機
b賣方企業擔保的動力
3. 依托銷售回款型預付類融資
1）預付款融資+貨物監管+未來應收帳款質押并核心企業承諾付款
2）出口信用證+國內信用證
3）預付款融資+已有應收帳款質押并核心企業承諾付款/商業承兌匯票質押
4. 依托交易背景大數據型供應鏈融資
1）平臺提供數據+預付類融資
案例：文瀝供應鏈金融平臺
2）核心企業提供數據+經銷商融資
案例：招行相宜本草供應鏈
現場測試

第五講：核心企業營銷突破
一、從哪里入手？
1. 單一式營銷
2. 批量式營銷
二、到哪里尋找？
1. 哪些企業適合做？
2. 企業為什么愿意做？
三、由誰來落地？
1. 牽頭行一家包辦
2. 牽頭行+異地經辦行
四、怎樣去營銷？
1. 找對人
2. 問對話
3. 辦對事