信用風險技能提升培訓

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課程大綱

一、行業風險分析
1、客戶的行業分類
2、行業周期判斷
3、行業風險偏好
4、行業特點分析
案例討論：
幾類典型行業的風險分析

培訓目的，讓學員掌握：
行業風險對信貸質量的影響；
行業風險與信用風險的關系；
行業周期的現狀與前景變化；
客戶選擇應注意的行業問題。

二、信貸客戶準入
1、信貸政策要求
2、企業登記前置許可
3、監管機構限制性規定
4、各行規定的基本條件
案例討論：
A公司的準入要求及風險防范策略

達到的目的，讓學員熟悉：
客戶準入的判斷方法；
法律風險的識別及防范；
信貸政策的運用技巧。

三、客戶基本信息調查
1、外部調查的主要手段
2、基本信息調查的方法
3、異常信息的判斷
4、復雜問題的處理
案例討論：
10個常用軟件和網站的使用

達到的目的，讓學員掌握：
證件資料防偽識別方法的使用；
從基本信息中獲取經營信息；
異常信息和復雜問題的處理。

四、經營信息調查
1、信用報告的調查
2、現金流的調查
3、購銷單據的調查
4、主要資產的調查
案例討論：
從一份流水分析企業的經營情況

達到的目的，讓學員熟悉：
信用報告的分析方法；
銀行流水的交叉驗證；
識別經營資料舞弊的技巧。

五、財務分析
1、重要財務數據的確認方法
2、財務數據的趨勢分析
3、隱形負債的調查
4、資金需求測算的六種方法
案例討論：
B公司的隱形負債分析

達到的目的，讓學員熟悉：
以貸款人的身份進行財務分析；
異常財務數據的處理；
不同資金需求測算方法的運用。

六、第二還款來源分析
1、擔保物的選擇及調查
2、擔保人的調查
3、擔保方案的確定
案例討論：
組合擔保方式的運用

達到的目的，讓學員熟悉：
正確對待第二還款的來源；
擔保能力與擔保意愿的博弈；
第二還款來源的風險防范。