民營企業風險分析與防控培訓

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課程大綱
一、信用風險的調查模型（5C模型）
1、借款人實力
2、還款能力
3、借款人資本實力
4、擔保措施
5、外部環境
二、基于企業真實經營能力的風險分析關鍵要點
1、融資方的背景及資本金實力分析
2、基于融資方財務指標的信貸風險分析
3、基于企業非財務指標的信貸風險分析
4、融資方經營狀況的針對性分類分析
5、項目情況及還款來源
6、現金流分析及預測
7、廣義的第二還款來源（抵押物及其他）分析
三、對于企業真實經營能力的精細化調查要點
1、經營行為和財務指標特點
2、貸款業務中的客戶非財務信息調查
3、股東背景與實際控制人
4、核心業務與盈利來源
5、商業模式與經營風險
6、行業特征與外部環境
7、財務指標與潛在風險
8、核心風險分析
四、對于企業真實經營能力的調查方法提升
1、資料復核與關鍵風險分析
2、現場調查的具體操作及風險要點
3、書面調查與現場調查的交叉驗證
4、關鍵風險要素的深入調查（還款能力、還款來源、抵押物等）
5、風險預估與風險評價
6、貸款操作方案與貸款發放條件
五、第二還款來源的調查要點
1、保證擔保的調查要點
（1）不同類型擔保模式的調查要點
自然人擔保、第三人擔保、借款人所在企業擔保、專業擔保公司
（2）擔保方的真實代償能力與真實代償意愿調查
（3）擔保方的風險分擔機制調查
2、抵押物的盡職調查
（1）抵押物的實地調查要點
（2）評估值與真實變現能力分析
（3）真實變現價值及真實變現路徑分析
3、質押的調查要點
六、民營企業的風險點提示及應對策略
1、國家加強管理背景下的經營成本提升
2、整頓市場秩序背景下的經營行為規范
虛假宣傳、不正當競爭、商業賄賂、其他
案例：保健品行業整頓、騙保打擊及帶量采購下的醫院經營、其他
3、稅務規范管理下的企業經營
4、知識產權保護及經營規范
5、核心企業倒下所導致的供應鏈相關企業風險
6、擔保圈所導致的企業風險
7、管理不規范所導致的逃廢債風險
七、基于企業真實經營能力的貸后管理關鍵要點
1、基于企業業務能力的信用狀況跟蹤
2、信貸風險遷移變化跟蹤分析
3、信貸風險預警
4、資金回收與風險化解
八、民營企業風險調查及分析要點總結
1、風險管理的底線：真實性調查
2、獨立調查與交叉驗證
3、基于行業特點及企業真實經營能力的關鍵風險點調查
4、基于風險調查的風險應對措施及應對方案
5、基于前期風險調查的貸后跟蹤管理及風險早期處置