中小微企業及農戶信貸風險識別與管控培訓

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課程大綱

模塊一：授信盡職調查概述
?授信盡職調查內容
?客戶基本信息（含財務信息）
?客戶非財務信息
?授信盡職調查方法及步驟
?客戶信息核實
?財務信息分析
?盡職調查的重要性

模塊二：中小微企業基本情況及償債能力分析
?組織結構與業主
?企業組織結構
?業主與股東信息
?償債能力分析
?不同行業與類型的中小微企業償債能力分析
?商貿型
?小型制造業
?服務業
?其他
?不同運行模式的中小微企業償債能力分析
?地域經營型
?配套服務型
?經銷商
?專項服務型
?其他

模塊三：中小微企業非財務分析
?非財務因素分析概述
?行業與經營狀況風險分析
?小型制造業
?商貿業
?服務業
?其他
?中小微企業的經營優勢分析
?中小微企業的經營穩定性分析
?業主品質及還款意愿分析
?個人素質
?態度：風險偏好、財務政策
?公司歷史業績
?困難情況下的經營業績
?中小微企業的實用風險分析方式
?中小微企業的現場盡職調查與風險識別

模塊四：農戶基本情況及償債能力分析
?農戶家庭情況調查
?農戶社會關系調查
?農戶所處村鎮情況調查
?農戶家庭資產情況調查
?農戶現有負債情況調查(顯性與隱性)
?農戶家庭及個人信用狀況調查
?農戶家庭收入情況調查
?農戶家庭風險狀況調查
?農戶償債能力分析
?農戶還款來源分析

模塊五：農戶貸款風險分類分析
?訂單型農戶貸款風險分析
?農產品供應鏈中的農戶貸款風險分析
?政策扶持型農戶貸款風險分析
?龍頭型農戶貸款風險分析
?其他

模塊六：農戶貸款中的風險管理
?農機貸款的風險管理與還款來源管控
?訂單農戶貸款的風險管理與還款來源管控
?農產品供應鏈相關農戶貸款的風險管理與還款來源管控
?其他

模塊七：農戶貸款的風險化解關鍵事件及信用惡化趨勢
?農戶貸款的貸后管理
?農戶貸款催收的主要方式與途徑
模塊八：客戶風險管理及貸后風險控制
?關鍵事件及信用惡化趨勢
?經營失敗的基本類型
? 經營失敗的主要原因
? 經營失敗的危險情況
? 不成功經營者的行為特點
? 經營失敗的預警信息
?客戶關系維護與風險貸款的處理
?客戶分類管理
?契合客戶生意周期
?先期提示與逾期催收