新常態下中高凈值人群的理財新觀

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課程大綱
第一講 經濟新常態驅動打破投資舊慣性
一、現象分析
1、資管新規分析
1）經濟走勢決定產品收益
2）銀行固收理財收益測算
2、熱點事件與金融關聯
1）中美貿易戰：中美競爭的實質與投資者最均衡的立場、態度
2）孟晚舟事件：新生產力的方向是投資需要關注的方向
3）稅制改革：先富帶后富綱領背后的政府經濟困境與你的選擇
4）房住不炒：未來房產會成為增值型資產還是消耗型資產
5) 股市波動：是選擇投資標的還是管理內心
二、結論
經濟在轉型，不確定的情況下，你如何繼續理財？

第二講 應對不確定的經濟需要確定的投資理念
一、黃金原則：
應對不確定的市場變化，中高收入人群需要在理財上，
“以用途定配置”替代“以收益定配置”
從“追求數字”轉為“沉淀財富”！
二、黃金原則的重要價值
1、牢牢守住你已經賺到的錢
1）P2P暴雷案例分析
2）投資慣性的危險
2、未來20年恰是你確定要“花錢”的年齡
1）探討：理財的終極目的是什么？
2）銀行中高凈值客戶的理財趨勢

第三講 如何應對一定會面臨的財務問題
一、將來必然遇到的兩個問題
1、個人養老分析
1）養老問題的本質：代際戰爭
2）策略：如何安排養老
3）概念：養老替代率、三個支柱、替代率、貧困線養老、基礎養老、品質養老、最后費用
2、對子女的支持
1）中年子女的危機
2）第三代的教育與生活支出
二、將繁瑣的金融需求轉化為簡單的操作方案
1、理念：給未來埋下一筆金子
2、具象化：什么是金子？例如：20年后你賬上的500萬

第四講 確定最佳解決方案
一、傳統方案
1、目標：達成20年后500萬
2、理財方案的篩選標準：以目標為導向，兼具安全性、流動性、收益性
3、三種傳統方案解析：
1）銀行：大額存單或結構性理財
2）券商：投資基金
3）保險：購買年金
二、新資產綜合配置方案（詳解）