商業銀行網點操作風險培訓

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課程大綱

第一講：網點操作風險概述
?網點操作風險主要特點
?網點操作風險形成原因
?網點操作風險表現類型

第二講：存取款業務中應注意的法律風險
?長短款法律問題
?存款支取的幾類特殊法律問題
?提前支取
?代理支取（夫妻代理，監護代理，一般代理）
?掛失支取
?繼承支取
?扣劃支取
?案例分析：沒有打印記錄的存款
?存款支取的渠道差異與法律責任
?關于掛失和審查義務
?卡折并用掛失法律風險
?二、掛失監護的法律悖論
?三、形式審查和實質審查 TT
當您的柜員碰到以下業務時，您是否確定貴行的柜員能合乎法律規范妥善處理呢？
?存款人處于昏迷狀態，其配偶及一個子女來網點辦理密碼掛失及存款支取業務，提供了醫院診斷書、戶口簿以及結婚證等材料，銀行能否為客戶辦理？
?被剝奪政治權利的服刑人員存款介質丟失，其妻子代辦掛失后以其為限制民事行為能力人為由要求代其支取款項，實際操作中銀行應如何辦理？
?辦理委托代理取款時審查客戶提交的授權委托書應注意什么？
?客戶持有公證遺囑要求取款時，是否可憑公證遺囑直接辦理 ？
第三講? 結算業務中法律風險
?匯兌中的風險
?由于票據不具有真實基礎交易而產生的風險；
?錯誤理解票據代理行為而產生的風險；
?票據本身的瑕疵導致持票人不享有票據權利的風險
?對于記載“不得轉讓”的票據
?票據偽造的風險
?貼現行未取得拒絕證明而向我行行使追索權的風險
?關于提示付款期限、票據的權利失效、民事權利失效
?匯票業務中的法律問題
?匯票公示催告期間接受質押、辦理貼現、受理銀行匯票申請書不合格
?銀行匯票無效
?進賬單金額與匯票實際結算金額不符
?匯款行對有缺陷的匯票在沒有復查時就辦理兌現
?本票業務中的法律問題
?付款人開立本票時，賬戶沒有足夠資金支付；
?出票行在簽發銀行本票時，沒有審核票據的防偽措施是否齊全；
?代理付款行受理超過提示付款期限
?支票業務中的法律問題
?支票不是統一規定印制的憑證
?出票人的簽章不符合規定
?出票人的賬戶沒有足夠支付的款項
?支票記載的事項不齊全
?審核印鑒與預留印鑒不相符
?空白票據管理
?委托收款業務中的法律問題
?托收承付中的法律問題
?電子匯兌中的法律問題
案例分析、總結此類案件特征及預防辦法
?哪些票據可以掛失止付 ？
?支票收款人名稱有涂改并在涂改處簽章，銀行能否受理？
?現金支票能否背書轉讓？
?企業法定代表人變更，原法定代表人是否可以擅自要求凍結該法人賬戶？
?企業法定代表人發生變動的情況下，辦理預留個人簽章變更業務時應注意哪些問題？
?法人單位名稱變更，原簽署的代發工資協議是否需重新簽署？
第四講 銀行中間業務中可能涉及的法律風險，
?銀行代理保險業務的法律糾紛越來越多，您知道如何規避法律風險嗎？
?對已辦理存款證明的能不能再辦理存單質押？
?已經用于質押的儲蓄存款能不能辦理存款證明？
?您是否知道，銀行中間業務有時存在不正當競爭的法律風險？
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第五講 銀行卡業務中應注意的法律風險
ATM欺詐、偽卡欺詐、短信和電話欺詐等案件日益增加，且欺詐行為還不斷向智能化、集團化、專業化、規模化發展。
?發卡環節風險管理；
?特約商戶風險控制；
?ATM機等自助設備管理風險；
?加強對客戶的安全用卡教育；
第六講 理財業務中的法律操作風險