農村商業銀行全流程信貸管理培訓

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課程大綱

?模塊 一: 信貸技術與市場營銷的關系
?信貸技術與市場營銷的關系
?農商行在信貸業務中常見問題
?? 信貸業務八大流程
?? 中小微企業融資的利率分析
?廣義小微信貸的范圍：小型企業、微型企業、個體工商戶、小微企業主個人經營性貸款
?模塊二：小微企業營銷思路及方法
?做好小企業貸款市場開拓的“四個了解”
?細分市場與批量開發流程、方法
細分市場規劃與批量開發案例
?小微企業信貸業務先進銀行的做法介紹
?如何選擇原生態客戶
?行內如何開展交叉銷售
?信息不對稱在小額信貸業務流程中有三個層級：
?如何在保證安全的前提下加快小微貸款的處理速度
?客戶經理實質就是渠道
??“開心、放心”兩個原則
??優秀客戶經理的素質
??優秀客戶經理銷售流程
??客戶拓展中的常見問題
??貸后走訪中植入營銷元素
? 客戶滿意度的監測
?模塊 三: 客戶經理實地調查企業的內容
第一節：信貸調查的要點（小組討論）
第二節：歸納信貸調查方法（案例分析）
第三節：行業分析方法
鄉村振興戰略規劃惠及的主要行業有哪些？
第四節：企業成功的關鍵因素
第五節：確定信貸分析范圍
第六節：企業實際控制人個人財富的驗證
第七節：快速驗證融資需求真實性的方法
?模塊 四: 風險類型與風險緩釋方法
第一節：風險類型與風險緩釋的關系(案例講解)
第二節：信用風險分類
?農戶貸款的主要風險點的把握
?整村授信需要注意哪些問題
?審批效率與風險控制的平衡
?合規審查與風險審查的關系
?信息不對稱在個商貸款流程中有三個層級：
?如何在保證安全的前提下加快個商類貸款的處理速度
?審查審批中常見問題
審查員的三個底線
第三節：風險緩釋方法（案例講解）
第四節：典型的小企業風險有哪些
?模塊 五: 第一、第二還款來源分析
（財務分析技巧）
第一節：財務分析的基本方法
第二節：財務信息交叉驗證方法
第三節：銀行對賬單的分析方法
第四節：第二還款來源的評估
?模塊 六: 貸后管理的重點與方法
?負債情況檢查
?資金監控檢查
?抵押物檢查
?貸后檢查流程
?模塊七：實戰案例講解
案例講解——講解貴行案例