金融從業人員道德風險法律防范培訓

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【課程大綱】
第一部分 道德風險概述
案例分析：驚爆4000萬資金被銀行客戶經理卷跑，禍起哪里？
一、道德風險的定義
二、道德風險的危害性
一是導致金融機構和它的客戶的資金損失。
二是導致金融機構名譽損失。
三、道德風險的特點
（一）所造成的危害無法預測
（二）意志不堅定的員工是道德風險的主體
（三）不易被及時發現
（四）容易被其他員工效仿
四、道德風險的成因分析
（一）價值觀念出現偏差是導致道德風險發生的根本
（二）員工思想教育滯后缺乏應有的效果
（三）內部控制不力讓道德風險的發生成為可能
（四）傳統的倫理價值觀成為誘發道德風險的一個特色因素
第二部分 道德風險對應的法律責任及對自身的影響
一、內部紀律處分
案例分析：
二、監管機構的行政處罰
案例分析：
三、民事責任
案例分析：
四、刑事責任
（一）金融業人員職務犯罪的特點
1、貪污受賄、挪用公款兩類職務犯罪占絕對比例，發案率較高。
2、涉案人員文化層次較高，年紀較輕。
3、銀行系統基層單位發案較多，部門負責人、重點崗位人員作案多。
4、犯罪手法呈多樣化、隱蔽化、智能化趨勢。
5、犯罪形式窩案、串案比較突出。
（二）職務犯罪的危害
1、擾亂社會主義市場經濟秩序
2、嚴重破壞國家機器的正常運轉
3、危害公私財產生命安全
4、嚴重破壞社會主義民主與法制
5、毀滅自我和危害家庭
（三）銀行人員容易觸犯的刑法罪名分析
1、行賄受賄（商業賄賂）犯罪（公司企業人員受賄罪）
2、貪污罪（職務侵占罪）
3、挪用公款罪（挪用資金罪）
4、違法發放貸款罪
5、違法向關系人發放貸款罪；
6、帳外客戶資金非法拆借、發放貸款罪；
7、金融工作人員購買假幣、以假幣換取貸幣罪；
8、洗錢罪。
9、對違法票據承兌、付款、保證罪；
10、偽造、變造金融票證罪；
11、非法出具金融票證罪；
12、集資詐騙罪；
13、貸款詐騙罪；
14、票據詐騙罪；
15、金融憑證詐騙罪；
案例分析：
（四）對自身及家庭的影響
1、觸發勞動關系解除失業等問題
2、銀行行業禁入
3、刑事責任鋃鐺入獄
4、算好政治經濟人生七筆賬
（五）心靈感悟
情境互動：對學員心靈震撼、產生內在自發動力。
第三部分 加強自我約束與合規意識，防范道德風險