?信用卡風險防范及賬款催收培訓

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課程大綱

第一部分 信用卡風險及防范策略
一、什么是信用卡風險和風險管理？
二、信用卡風險的類別、分析與防范
（一）欺詐風險分析與防范：
1、風險類型
（1）虛假申請
（2）未達卡
（3）失竊卡
（4）偽卡
（5）賬戶盜用
（6）商戶欺詐
（7）套現
（8）非面對面欺詐
2、風險產生的源頭
3、風險損失的責任承擔
4、各風險類型的防范措施
案例分析：
（二）信用風險分析與防范：
1、信用風險成因
2、信用風險防范措施
（1）明確發卡目標客戶
（2）加強客戶申請資料調查審查
（3）向申請客戶合理授信
（4）完善事后跟蹤機制
（5）建立不良貸款追索機制
案例分析：
（三）操作風險分析與防范：
1、營銷受理環節
2、調查審批環節
3、風險監控環節
4、透支催收環節
5、商戶準入環節
6、核銷管理環節
7、檔案管理環節
8、成品卡領用環節
9、空白卡領用制作環節
案例分析：
三、信用卡犯罪兩高司法解釋
1、明確了偽造金融票證罪中“偽造信用卡”的認定，以及偽造信用卡犯罪的定罪量刑標準，規定偽造信用卡1張即可構成犯罪。
2、明確了妨害信用卡管理罪的定罪量刑標準，以及“使用虛假的身份證明騙領信用卡”的認定問題。
3、規定了竊取、收買、非法提供他人信用卡信息資料，涉及1張以上信用卡的，即以竊取、收買、非法提供信用卡信息罪定罪處罰。
4、規定了為信用卡申請人制作、提供虛假資信證明的行為，以偽造、變造、買賣國家機關公文、證件、印章罪，偽造公司、企業、事業單位、人民團體印章罪，提供虛假證明文件罪或者出具證明文件重大失實罪追究刑事責任。
5、明確了使用偽造的信用卡、以虛假的身份證明騙領的信用卡、作廢的信用卡或者冒用他人信用卡，進行信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準，以及“冒用他人信用卡”的認定問題。
6、明確了“惡意透支”型信用卡詐騙犯罪的定罪量刑標準，以及“惡意透支”認定處罰的相關問題，對“以非法占有為目的”作了界定，以區別于善意透支的行為。
7、規定了對使用銷售點終端機具(POS機)等方法進行信用卡套現，情節嚴重的行為，以非法經營罪定罪處罰。

第二部分 信用卡賬款催收技巧與策略
一、不良清收，客戶經理準備好了嗎？
1、要堅定催收信心。
2、必須擺正自己的姿態。
二、清收三原則
1、TIME原則：及時行動，準確分類，講明違約成本
討論：如何向客戶講明不還款違約的不利影響和違約成本？
（1）《民事訴訟法》中的強制執行措施：
（2）特殊標的強制執行
（3）特殊行為禁止
（4）全方面限制措施
（5）方便快捷強力執行行為
（6）刑事責任的追究
2、SKILL原則：必須通過各種合理合法的方式找到債務人
并與之建立聯系。
案例分析：
3、PRESS原則：在清收的過程中，要善于找到債務人的弱點并合理施壓進行催收。
案例分析1：
案例分析2：
（1）催收初期：人前承諾還款，人后失信關機
（2）催收中期：當事人失聯，聯系客戶家人未果
（3）催收后期：聯系其父，事情有了轉機
（4）催收結果：父愛如山，為子女還款
三、催收的基本技巧
1、摸清對方的意圖
2、了解對方的實力
3、找到對方的弱點
4、消除對方的幻想
四、欠款人心理類型及應對策略
1、從容不迫型
2、豪爽干脆型
3、圓滑難纏型
4、虛情假意型
5、喋喋不休型
6、自我吹噓型
7、情感沖動型
8、優柔寡斷型
9、沉默寡言型
11、心懷怨恨型
10、冷淡傲慢型
五、催收中常見的欠款人異議問題解答
1、持卡人稱信用卡丟失，但未辦理掛失，而造成欠款。如何
處理？
2、持卡人以未收到對賬單為由，拒不還款。如何處理？
3、聲稱自己沒有＊＊銀行的信用卡，如何處理？
4、持卡人以信用卡不是本人使用，轉借他人為由，拒不還款。
如何處理？
5、持卡人稱欠銀行信用卡錢支付利息就可以，拒不還款。如
何處理？
6、持卡人稱交易有疑議，拒不還款。如何處理？
7、持卡人在商場用信用卡購買的物品，因出現質量問題，商
場不予賠付為由，拒不還款。如何處理？
8、持卡人為主卡使用者，附屬卡借給持卡人的朋友使用，持
卡人朋友沒有能力還款。如何處理？
9、銀行無故停用、凍結持卡人信用卡，持卡人拒不還款。如
何處理？
10、對不能按要求一次性還清欠款的，拖沓，總找借口不予還
款的持卡人應怎樣處理？
11、持卡人稱，家里無力償還，同意報案。持卡人下午真來單
位自首，并且帶著行李，怎樣處理？
12、持卡人說已經給銀行客服打電話，客服說只要還最低還款
額就行，并能提供與其溝通的客服人員工號，應該怎樣處理？
14、持卡人稱已經與客服溝通并確認卡已經注銷幾年為何仍然
產生費用。（長帳齡）如何處理？
15、持卡人了解信用卡具體情況及相關法律，稱在相應數額下
不能把持卡人怎么樣，如何處理？
六、信用卡賬款司法催收
1、司法催收的法律依據
2、民事途徑催收策略
案例分析：
3、刑事途徑運用策略
案例分析：
注：以上內容為正課內容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加入與之關聯的法律知識和案例實踐操作內容，內容可根據需求、時間和現場情況作適當調整。