2020中國經濟形勢與銀行的機遇和挑戰

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【課程大綱Course Outline】
單元一、中國宏觀經濟發展的特征與主要風險
一、2019 年以來中國宏觀經濟發展呈現的主要特征
1.消費增速持續下降
2.基建投資略有回升，但民營經濟為主體的制造業投資增速大幅下滑
3.進出口增速大幅下滑，貿易順差有所擴大
4.勞動力市場疲軟，居民收入增速放緩，人口結構性問題突出
5.CPI 與 PPI 剪刀差持續擴大
6.金融市場運行平穩，但企業融資深層問題或被掩蓋
7.樓市整體低位趨穩，各地房價走勢分化
8.外儲穩定，人民幣匯率雙向波動增強
二、中國宏觀經濟下一步發展面臨的主要不確定性
1. 家庭債務持續累積，收入差距進一步擴大
2. 地方政府作用有限，實現高質量發展最終要靠堅決出清僵尸企業
3. 地方政府債務存在局部違約風險隱憂
4. 銀行系統穩定性有所改善，五大國有行系統重要性再次上升
5. 不確定性增加，金融服務實體經濟質效下降
6. 中國經濟增長與穩步發展面臨的主要外部不確定性
單元二、2020年中國經濟預測和政策應對
一、中國經濟預測
1.消費支出成為關鍵影響因素
2.投資支出數據分析
1)房地產投資
2)基建投資
3)制造業投資
3.凈出口對中期的影響
二、基準條件下 2020 年中國主要經濟指標增速預測
三、不同情景下的主要經濟指標預測及其政策應對
1.不同情景下的經濟預測與政策應對
a)內部環境改善對經濟增速的影響
b)外部環境改善對經濟增速的影響
c)貿易摩擦情況惡化對經濟增速的影響
d)制造業利潤下滑對經濟增速的影響
e)內外部條件持續惡化疊加對經濟增速的影響
f)疫情影響將下調全年經濟展望
a)疫情沖擊之下的增長曲線形態
b)全年經濟增長區間預測
2.疫情影響下的政策力度選項
1)貨幣政策：穩信心、調結構
2)財政政策：減稅增支、挖潛增效
3.短期經濟政策選項可能對經濟造成長期副作用
單元三、人民銀行和銀保監會2020年的工作重點和政策方向
一、2020年銀保監會工作重點
1.7條舉措防范化解金融風險
2.引導資金更多投向重點領域和薄弱環節
3.金融業改革和開放“11條”
二、《關于推動銀行業和保險業高質量發展的指導意見》解讀
1.《指導意見》的四大要點
a)培育資本市場機構投資者
b)鼓勵銀行保險機構加大對制造業的支持力度
c)不斷摸索問題金融機構處置機制
d)細化銀行資本補充工具減記和轉股觸發條件并嚴格執行
2.《指導意見》中提出五項目標與六大任務，明確了未來5年的監管重點
a)五項目標
b)六大任務
3.《指導意見》的三個業務聚焦點：儲蓄資金入市、小微民企融資與金融科技
三、2020年人民銀行的政策方向
1.2020年七大重點工作方向：
a)·保持穩健的貨幣政策靈活適度。
b)·堅決打贏防范化解重大金融風險攻堅戰。
c)·以緩解小微企業融資難融資貴問題為重點，加大金融支持供給側結構性改革力度。
d)·加快完善宏觀審慎管理框架。編制宏觀審慎政策指引。
e)·繼續深化金融改革開放。
f)·加強金融科技研發和應用。
g)·全面提高金融服務與金融管理水平。
2.四大要點詳解
3.銀行保險業金融機構未來五年的工作定位和五大導向
單元四、銀行理財子公司將重塑中國資管市場
一、列新政重塑銀行理財市場，將回歸資管
1.近年來銀行理財的快速發展
2.銀行理財逐漸回歸資管本質
3.系列新政引領銀行理財回歸
1）新規為銀行理財帶來利好
2）銀行理財占據資管市場主導
3）理財子公司是回歸資管的必然選擇
4）政策驅動與科技賦能，理財子公司將改變銀行生態
5）管理新規加速銀行理財市場化
二、理財子公司重塑資管格局，加速銀行理財轉型
1.國外經驗借鑒，推動銀行資管布局和能力打造
2.銀行資管模式從資金池模式向機構化獨立運作轉變
3.從經驗驅動，轉向數據驅動
4.銀行理財子公司與其他資管機構將開啟新競合關系
5.國有大行理財子公司布局加速與探索創新
6.理財子公司將加速理財產品轉型，改變銀行理財與存儲格局
7.理財子公司加大投研、加快創新，打造核心競爭力
1）理財子公司將依托母行科技力量，提升智能投顧服務能力
2）理財子公司理財業務將從事后管控轉向全過程、智能化風控管理
3）理財子公司將從前、中、后臺提升數字化能力，助力加速轉型
三、銀行理財子公司爭相落地，踐行資管創新之路
1.工銀理財：堅持自主創新提升資管能力，穩固行業地位
2.建信理財：強化“三個協同”能力，以資管基石定位發展理財業務
3.交銀理財：加強外部合作提升資產配置能力，助力理財業務轉型
4.中銀理財：重點布局凈值化理財產品，打造一站式資管服務能力
四、資管新時代，銀行理財子公司發展展望
1.子公司加速銀行理財從組織到產品等要素的變革，重塑競爭格局
2.理財子公司將加快金融科技融合，提升業務價值鏈環節數字化能力
3.理財子公司將向以客戶為中心的全方位精細化服務轉變
4.理財顧問從產品銷售，轉向資產配置一體化規劃專家
5.理財子公司是大行的共同選擇，新規利好也給城商行入局競爭機會
單元五、銀行金融科技的發展與挑戰
一、金融科技的發展趨勢
1.今年來金融科技的發展情況
2.對我國金融行業生態格局的影響
1)金融科技首先加速了金融脫媒化
2)真正實現普惠金融
3)金向平臺化和開放共享式方向發展，延伸和拓展了金融服務領域
4)帶動了新金融理念的發展
5)促使金融要素與金融功能并駕齊驅
3.中國金融科技發展格局示意圖
二、銀行發展金融科技的原因
1.在市場競爭、客戶期望、政策驅動、技術進步等四大因素共同驅動下，銀行發展金融科技勢不可擋
2.受利率匯率市場化、金融脫媒等因素影響，銀行傳統的“存貸匯”盈利模式面臨轉型挑戰
3.客戶期望隨技術發展不斷提高，但銀行服務水平與日益提升的客戶需求仍存在較大差距
4.國家重視普惠金融業務且加強風險、合規和安全方面的監管，驅動銀行利用金融科技提高服務效率，滿足監管要求
5.人工智能、區塊鏈、云計算、大數據等新技術日漸成熟，為銀行強化自身的數字化能力提供了新動能
6.商業銀行主動擁抱金融科技，積極與金融科技公司合作，推動金融創新與變革