商業銀行對公授信盡職調查與分析

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第一章 基于軟信息分析–客戶準入和用途合法性

?當前環境下，做好商業銀行對公授信業務的主要思考
?信用風險案例：若干民營企業違約案例分享
?違約公司簡要背景
?財務表現
?違約原因
?啟示
?客戶選擇，客戶營銷與風險偏好
?用途合法性需要關注的問題
?理解交叉分析
?其他分享

第二章 基于現金流—分析償債能力的可靠性

?資產負債表、利潤表、現金流量表項目中，需要重點關注的項目介紹
?常用的財務與信用分析方法
?杠杠水平
?盈利水平
?現金流分析的主要內容和主要財務比率
?現金流分析與盈利能力分析的結合運用：跨國金融機構的方法
?分析進階–跨國金融機構的實踐：
?國際信用評級角度的信用分析分析框架和方法
?投行對客戶信用分析的關注重點
?用簡潔有效的方法發現企業財報中的問題
?其他分享

第三章 基于償債保障-擔保信息的分析與風險識別

?商業銀行常用的第二還款來源簡介
?保證人的擔保能力思考與衡量：財務分析與非財務分析
?其他還款來源介紹

第四章 調查分析要點&風險控制措施設計-基于頂級銀行的實踐

?信用風險管理的架構
?信貸調查報告的主要內容和各部分注意事項
?理解客戶
?行業分析的基本要求
?理解關鍵成功要素
?什么是流動性分析及其與償債能力的關系
?流動性分析的基本做法
?大比例現金分紅與違約
?高現金與違約
?理解總債務，EBITDA與EBIT與EBITA
?償債能力與債務調整—還原負債水平
?理解母子公司及其相關風險點
?高質押率
?控制權
?理解財務預測
?信用風險與財務預測的關系
?財務預測的基本做法與實踐
?財務預測，內部評級與定價與風險管理
?進階：并購中的財務預測
?信用風險分析中的壓力測試
?壓力測試的一般做法
?衍生品與套期保值產品的壓力測試
?審批報告的關注點
?風險控制：審批與追蹤/跟蹤機制的構建與思考
?理解外部信息的預警作用及主要類別
?其他分享