商業銀行全面風險管理及日常運營

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課程大綱
開篇： 理解風險管理的重要性—包商銀行事件與錦州銀行事件

1.事件背景，處置措施，事件影響
2.銀行運營情況：經營數據的簡要分析
3.其他分享

第一章商業銀行全面風險管理

1.什么是風險，如何理解風險
2.商業銀行風險管理的一般流程與方法
3.中國銀行金融機構日常經營中所面臨的主要風險及其應對方式
4.什么是全面風險管理及其含義
5.全面風險管理的基本要素與基本原則
6.全面風險管理的內部職責劃分與框架
7.如何理解風險偏好：監管的定義和國外的理解
8.什么是公司治理，巴塞爾委員會關于有效的公司治理的基本原則
9.公司治理的內外部環境
10.當前國內商業銀行風險管理的現狀與不足
11.如何做到前瞻性的風險管理：國外銀行的工作實踐
12.關于商業銀行公司治理與全面風險管理架構：國外的實踐總結
?總體架構
?資本管理架構

第二章全面風險管理與內部控制與內部審計

1.什么是內部控制
2.內部控制在我國的發展歷程
3.什么是內部審計
4.如何理解三道防線
5.什么是風險管理的五道防線
6.風險管理與內部控制和內部審計
7.工作經驗分享：美國大型商業銀行的內部控制體系與三道防線架構

第三章商業銀行全面風險管理的外部環境：監管思路與要點

1.近期我國全方位金融監管要點與思路解讀與分享
?今年合規監管發展思路與主線
?近期中國經濟與金融市場運行要點
?防范和化解系統性金融風險的一系列舉措

第四章全面風險管理中各項風險的管理方法

1.信用風險
?什么是信用風險
?信用風險的識別與管理方法
?如何做好貸前，貸中與貸后工作
?貸前調查一般要點
?大中小型客戶的一般特點
?貸后管理的早期預警
?信用風險的度量
?信用風險與信用評級
?對信用評級的進一步理解
?信用風險資產的計量
?不良資產處置的一般方式
?當前的市場化債轉股操作：監管鼓勵的不良資產處置方式
?《商業銀行大額風險暴露管理辦法》評述：控制風險集中度
?《商業銀行金融資產風險分類暫行辦法》評述：明確資產分類
?貸款定價機制改革：解讀與對商業銀行經營的影響
?工作經驗分享：1）美國大型商業銀行的信用風險管理框架與職責分工；2）定價方式及其操作方法；3）客戶管理的不同：大型與中小型客戶
?其他分享

2.操作風險
?操作風險的定義和特點
?法律風險與操作風險
?操作風險監管發展歷程
?操作風險的一般管理工具及使用方法要點
?操作風險管理的內部職責劃分
?操作風險資本度量方法：三大方法
?巴塞爾協議最終修改版本對操作風險度量的修訂：如何理解和計算
?工作經驗分享：美國大型商業銀行的操作風險管理

3.流動性風險
?流動性風險案例
?流動性風險的定義
?流動性風險的來源
?流動性風險的擴散以及與其他風險的相關性
?流動性風險與系統性風險
?流動性風險的核心監管指標
?流動性風險管理的內部職責劃分
?流動性風險的一般管理方法：國內商業銀行

4.合規風險
?合規創造價值的簡單理解
?合規風險案例
?合規風險的定義
?合規風險的系統管理要素
?合規風險管理的內部職責劃分
?合規風險的新領域：制裁合規及相關案例
?合規風險管理與員工行為管理
?工作經驗分享：1)美國大型商業銀行的員工行為管理;2)國內商業銀行當前主要的員工行為管理方法
?其他分享

5.市場風險
?市場風險的定義，涵蓋與進一步理解
?市場風險的識別：主要影響因素
?市場風險的管理流程框架
?理解交易賬戶和銀行賬戶
?銀行賬戶利率風險進一步理解：風險來源
?市場風險的基本管理工具
?工作經驗分享：1)美國大型商業銀行的市場風險管理;2)如何與信用風險管理部門協同管理客戶信用風險
?其他分享：國內商業銀行的市場風險管理

6.資本管理
?資本管理的監管框架
?資本管理與系統性風險
?資本充足要求
?資本構成及扣除項目
?中國金融機構補充資本一般方式
?操作實踐與注意事項

7.總結-風險管理
?風險管理的發展歷程與演進軌跡
?金融科技對風險管理的影響
?展望未來