財報分析與商業銀行信貸決策

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課程大綱

第一篇：企業財務報告與企業經營 財報是一個從數據分析經營、從經營分析經營者的過程
第二篇：企業財務報告具體項目和整體的信息意義 進行資產負債表、利潤表、現金流量表上的關鍵項目及信息特征分析時，如何粗看財報，基于“錢-事-人”的分析思路，初步判斷企業的基本狀況。
1.從資產負債表的資產安排中判斷企業的經營能力和水平，在資金來源安排中判斷企業的財務風險偏好，綜合企業的能力與風險偏好。
2.從利潤表中看一個企業“掙錢嗎？”、“哪兒掙的”和“穩定性”。
3.從現金流表分析中，除了能分析企業 “有錢沒”，還能看到企業在做什么。
第三篇：企業財務報告分析的基本方法 如何通過基本財報分析方法的靈活使用，得到準確到位分析結論，達到分析目標。
1.趨勢分析及應用
2.結構分析及應用
3.比率分析及應用
第四篇：債權人視角的企業財務報告分析的整體思路和應用
如何構建一個“多快好省”的財務分析套路。
1.行業分析：行業周期性特點和行業的價值鏈特征
2.戰略分析：用杜邦分析法，從財報中分析企業的盈利模式和主要風險所在。企業要掙錢，要么掙得多（銷售凈利率高，比如LV），要么跑得快（總資產周轉率高，比如Zara），要么充分利用杠桿（權益乘數高，比如銀行）。
3.能力分析：通過具體全面的財務比率分析，落實對戰略分析中掙得多、跑得快、借的多的判斷。
4.壓力測試：通過簡易實用的利潤表壓力測試法判斷企業的承壓能力，尤其是在經濟下行階段企業的未來風險程度。
5.整體分析
第五篇：虛假財務信息識別
如何用簡潔有效的方法發現企業財報中的問題。
1.虛假財務信息的特征
2.虛假財務信息的識別方法