常見授信風險識別與防范

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課程大綱：
一、 借款人風險與防范
第一節 欺詐風險
貸款欺詐的嚴重危害性
虛假借款人類型與防范（3種）
防欺詐需要各方齊抓共管
放款階段應防范的欺詐風險和操作風險
第二節 實際控制人風險類型與防范（23種）
第三節 管理層風險類型與防范（6種）、企業逃廢銀行債務的主要形式
第四節 違法違規風險
觸犯國家刑法類型與防范 （4種）
企業刑法風險應引起高度重視
違反國家法規類型與防范（5種）
違反國家行業清理政策
如何防范企業違法違規風險
第五節 經濟糾紛類型與防范（2種）
第六節 賬戶查凍扣風險類型與防范（3種）
第七節 高風險行業類型與防范（5種）、如何識別行業中的好企業
第八節生產問題
一、生產管理混亂問題類型與防范（8種）
二、開工不足類型與防范（4種）
三、產品質量風險類型與防范（3種）
四、生產成本上升類型與防范（6種）
五、安全生產風險類型與防范（2種）
第九節 產品銷售困難類型與防范（4種）
市場占有率的計算方法
銷售成本真實性的調查方法
營業收入調查方法
第十節 存貨高企是企業財務惡化的重要征兆之一
如何判斷存貨是否合理、如何發現虛假庫存
庫存積壓問題類型與防范（2種）
第十一節 企業過度擴張風險
企業過度擴張風險苗頭、如何防范企業過度擴張風險
第十二節 企業多元化投資風險
如何防范企業多元化投資風險、投資房地產失敗的為數不少
第十三節 關聯交易風險類型與防范（4種）
如何識別隱性關聯方、如何限制關聯交易、
如何防范關聯交易風險
第十四節 財務風險類型與防范（8種）
一、經營虧損
二、應收賬款出問題
企業應收賬款比例高的原因
企業應收賬款多少屬于合適
應收賬款資金來源出問題
如何對應收賬款的真實性進行調查
三、現金流緊張
企業現金流量緊缺的原因
企業解決現金流量緊缺對策
如何判斷企業現金流是否緊張
如何控制企業的現金流
如何對企業存款真實性進行調查
四、高利貸風險
如何判斷企業有否借入高利貸
五、債務負擔沉重
企業過度負債的財務預警信號
判斷企業債務風險的指標
企業過度負債的風險信號
如何限制借款人增加債務
如何防范企業隱形負債
如何對企業民間借貸進行調查
六、企業過度擔保風險類型與防范（4種）
七、資金鏈斷裂
企業資金鏈斷裂原因類型與防范（10種）
如何定性判斷企業資金鏈斷裂的風險
如何定量判斷企業資金鏈斷裂的缺口
企業自身如何防范資金鏈斷裂風險
銀行如何防范企業資金鏈斷裂風險
八、財務制度混亂
企業財務制度混亂的表現
如何從審計報告中發現問題
如何防止接受虛假財務報表
企業會計賬薄管理混亂常見情況
第十五節 人力資源管理問題類型與防范（4種）
第十六節 企業負面信息來源類型與防范（5種）

二、借款用途風險與防范
第一節 如何識破虛假用途
第二節 借款用途風險類型與防范（11種）

三、還款來源風險與防范
企業都有哪些資金可作為還款來源
應注意防范哪些還款來源風險
還款來源風險類型與防范（4種）
不同企業還款意識的差異
不同企業還款意識的調查重點不同
以六種不同的還款方法控制風險
通過增加違約成本增強企業還款意識
授后管理應如何控制好還款來源

四、 授信條件風險與防范
授信條件四不當風險（4種）

五、 擔保人風險與防范
第一節 資信風險
一、虛假擔保人
二、高風險擔保類型與防范（5種）
三、擔保人資信風險類型與防范（6種）
第二節、違規擔保風險類型與防范（3種）
第三節 無效擔保資料類型與防范（3種）
第四節 擔保公司風險類型與防范（5種）

六、 抵押風險與防范
第一節 抵押物欺詐類型與防范（7種）
第二節 不可接受的抵押物類型與防范（4種）
第三節 法律風險類型與防范（3種）
第四節 評估風險類型與防范（4種）
第五節 抵押條件風險類型與防范（6種）
第六節 抵押手續有問題類型與防范（7種）
第七節 抵押物損毀風險類型與防范（5種）
先行查封會影響抵押權的實現
如何防范抵押物被先行查封的風險
第八節 保單風險類型與防范（6種）

七、質押風險與防范
第一節 存款質押詐騙類型（4種）操作風險類型（4種）與防范
第二節 存貨質押欺詐類型（4種）操作風險類型（5種）與防范
如何防范重復質押風險
物流監管企業應符合的標準
存貨質押注意事項
第三節 應收賬款質押欺詐風險類型（4種）操作風險類型（16種）與防范
核保要做到“三真實”、以合同條款防控質押風險
第四節 股票質押風險類型與防范（3種）

八、虛假資料風險與防范
第一節 虛假經濟合同類型與防范（4種）
問題合同類型與防范（7種）
第二節 無效借款決議類型與防范（3種）、審查借款決議要點
第三節 無效擔保決議類型與防范（9種）
第四節 無效簽字風險類型與防范（4種）、如何確保客戶簽章的真實性
第五節 無效印鑒風險類型與防范（10種）、如何判斷客戶印章的真實性
第六節 無效授權委托書類型與防范（5種）
第七節 無效發票類型與防范（7種）、發票種類與防偽識別
第八節 虛假財務報表類型與防范（7種）、企業虛假財務報表的跡象

九、銀行授信風險苗頭與防范
第一節 他行授信風險苗頭類型與防范（9種）
要嚴格發放異地貸款
如何用好“交叉違約”條款防風險
第二節 本行授信風險苗頭類型與防范（4種）
如何分析企業流水發現問題

十、專項授信業務風險與防范
第一節 票據風險
一、開票環節風險
開票欺詐風險類型與防范（5種）
無效合同類型與防范（9種）
業務辦理風險類型與防范（10種）
二、貼現環節風險
票據貼現風險類型與防范（4種）
第二節 貿易融資風險類型與防范（11種）
第三節 集團客戶風險
集團客戶經營特征和突出風險
集團客戶財務管理特征與融資方式
集團客戶風險類型與防范（10種）
如何防范集團客戶過度擴張風險
集團客戶多元化失敗的八個原因
對集團客戶風險綜合控制措施
第四節 政府融資平臺風險類型與防范（14種）
第五節 房地產開發貸風險類型與防范（9種）
假按揭騙貸伎倆與防范
第六節 鋼鐵金融風險類型與防范（10種）
第七節 汽車金融風險類型與防范(14種)