貸前盡職調查實務和風險防范

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課程大綱
（大綱案僅供參考，實際授課時案例將予以不斷更新）

一 授信業務全流程風險概述
1、授信調查
產業研究+調查深入+報表真實+資料完整
2、授信審查+審批
行業投向+客戶評級+準入條件
3、授信發放
核保規范+審核嚴謹+批復落實+檔案合規
4、授信后管理
檢查深入+預警及時+分類準確
5、債權回收
催收有力+措施到位+責任追究
6、不良處置
責任認定+積極清收

第二單元 授信調查及風險防范（案例分析、短片觀看、頭腦風暴、示范指導及模擬演練）
1、授信調查準備
搜集客戶的相關資料
列明調查要點及確定貸前調查行程
填寫調研提綱等相關資料
2、授信調查技術及風險防范
?查背景
?查業務
?查信用
?查報表
?查貸款用途及還款來源
?查擔保
?貸款調查的交叉驗證技術
3、企業現場調查重點：
“現場調查+實物統計”
審+查+測+算：
1）、公司主要產品？
2）、主要產品的市場競爭力如何？
3）、公司同類企業或競爭對手有哪些？
4）、如何評估競爭對手？
5）、如何判斷公司產品前景？
6）、融資用途？
7）、如何歸還？
8）、公司主要風險是什么？
9）、公司對風險有何應對措施？
10）、一流設備等于一流產品嗎？
4、財務分析與財務造假識別
1）財務報表粉飾動機及原理
2）財務報表粉飾方法
案例：典型報表粉飾手法舉例及講解
3）財務報表粉飾識別方法
利用財務報表之間的內在邏輯關系識別粉飾
利用財務報表的外在表現識別粉飾
利用非財務數據與財務數據之間印證來識別粉飾
4）識別財務造假超強預警系統：財務造假識別之“五十五條”